Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2020 году

Кто может рассчитывать на упрощенное банкротство

На дату подачи гражданином заявления о признании его несостоятельным должны соблюдаться одновременно следующие условия.

А. Гражданин является неплатежеспособным, то есть неспособен удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (в частности, налогов);

Б. Общий размер денежных обязательств (без учета финансовых санкций – неустоек, штрафов и пр), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 200 000 рублей и не более 500 000 рублей.

Примечание. При соблюдении определенных условий (в частности, пребывание в исключительно трудной жизненной ситуации) указанный нижний порог составляет 50 000 рублей. Порядок и критерии применения такого порога подлежат утверждению Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком РФ. 

При этом в течение предшествующих 6 месяцев у гражданина возникло не более четверти суммы обязательств и обязанностей. 

Пример. Вы получили в качестве кредита 1 июня 2019 года 150 000 рублей. 1 февраля 2020 года вы взяли в долг у друга 50 000 рублей. Таким образом, к 1 апреля 2020 года ваш долг составляет 200 000 рублей. ¼ (25%) из него образовалась в последние 6 месяцев. 

В. Гражданин не имеет недвижимого имущества, за исключением единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение 

Г. Гражданин не имеет движимого имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 446 ГПК РФ), и при этом выполняется одно из следующих условий: 

  • гражданин зарегистрирован в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы; 
  • доход на каждого члена семьи гражданина составляет менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту жительства гражданина и указанное обстоятельство возникло не менее чем за 3 месяца до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 
  • исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с возвращением исполнительных документов взыскателю по причине отсутствия у гражданина должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»);
  • гражданин относится к категории лиц, определенной нормативным правовым актом, утвержденным Правительством Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации (данные категории, критерии отнесения лиц к указанным категориям к настоящему времени не разработаны). 

Д. При наличии у гражданина обязательств по кредитному договору (договору займа) такой договор исполнялся не менее 12 месяцев, причем количество осуществленных гражданином платежей по такому договору не должно быть меньше 9 или меньше 3 в случае приостановления исполнения обязательств гражданина.

Примечание. В исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ по согласованию с Центральным банком РФ вправе установить иные условия в отношении обязательств гражданина по кредитному договору (договору займа). 

Е. В отношении гражданина не возбуждено производство по делу о банкротстве в арбитражном суде 

Ж. Гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 

З. Прошло не менее 10 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина и не менее 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о банкротстве, которое было рассмотрено арбитражным судом. 

И. В случае, если долг гражданина вытекает из договора о потребительском кредите (в том числе с залогом недвижимого имущества) то перед подачей заявления о банкротстве гражданин должен исчерпать возможности по уменьшению долговой нагрузки путем обращения к кредитору с требованием о реструктуризации долга, приостановлении исполнения обязательств.

Стоимость

Одной из целей упрощенного банкротства служило сокращение расходов должника, который и без того испытывает финансовые проблемы.

У физлица сокращаются:

  • платежи в пользу финансового управляющего;
  • расходы при проведении реструктуризации;
  • судебные издержки.

У компаний расходы банкрота также сокращаются, однако точно сказать, во сколько обойдется процесс заранее невозможно, поскольку ситуации могут значительно различаться. Экономия среди юрлиц бывает больше, чем среди физлиц, а привлекая специалистов избегают лишних трат на подготовку экспертиз, реестры кредиторов, документы.

Что значит упрощенная процедура банкротства

Основная причина, по которой многие не хотят банкротиться, это завышенные планки требований – высокие расходы на оформление, длительная судебная процедура и расчеты с кредиторами за счет реализации имущества. При затратах на управляющего и суды более, чем в 100 тысяч рублей, говорить об отсутствии средств для списания долга в 100-200 тысяч рублей становится бессмысленным. В результате, каждый пятый должник заявляет о своей неготовности найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы снять с себя обязательства по не выплаченным долгам.

Назревшая проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «несостоятельного».

Фактически упрощенная процедура означает исключение из этапов судебного разбирательства для признания статуса, а это сокращает и время, и деньги должника. Внесудебное банкротство заработает в полную силу с осени 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, нацеленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного снятия финансовых претензий.

Чтобы получить шанс освободиться от долгов важно найти причины и подготовить документы, объективно доказывающие, что никакой возможности выполнить требования кредитора не имеется и в будущем не появится дополнительных средств, которыми можно было бы закрыть долг с процентами и штрафами

Процесс банкротства по упрощенной процедуре

Чтобы признать субъект банкротом, нужно действовать в соответствии с нормами закона РФ. Для юридических лиц предусмотрен судебный порядок решения вопроса. Несостоятельные российские граждане могут обойтись внесудебной процедурой.

Для юридических лиц

Определение о признании юридического лица банкротом

Процедура банкротства для юридических лиц проводится с ориентацией на пошаговый алгоритм:

  1. Организация собрания учредителей.
  2. Назначение ликвидатора на собрании учредителей — инициирует процедуру банкротства.
  3. Составление и подача заявления ликвидатором в Налоговую Службу.
  4. Внесение представителями уполномоченного органа в реестровую выписку информации о том, что в отношении юридического лица проводится ликвидационная процедура.
  5. Публичное информирование кредиторов и уполномоченных органов об инициации банкротства через средства массовой информации.
  6. Анализ ликвидатором активов, отнесенных к категории движимого и недвижимого имущества, после продажи которых можно было бы решить финансовый вопрос с задолженностью.
  7. Подача в Налоговую службу сведений о состоянии баланса субъекта хозяйствования — размер непокрытой задолженности должен превышать 300000 рублей.
  8. Подача заявления в Арбитражный суд для признания субъекта банкротом.
  9. Принятие судом решения по заявлению.
  10. Введение стадии конкурсного производства — в случае, если арбитражом была вынесена положительная резолюция по заявлению.
  11. Назначение судебной инстанцией лица, которое будет заниматься банкротством субъекта.
  12. Публичное информирование через СМИ, инициированное конкурсным управляющим, о ликвидации субъекта с целью поиска заинтересованных лиц, выступающих кредиторами предприятия.
  13. Принятие претензий от кредиторов на протяжении 30 дней.
  14. Поиск источников — финансовых активов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.
  15. Сбор отчетности о компании.
  16. Анализ информации о субъекте хозяйствования и подача всех бумаг в суд, ранее рассматривающий дело.
  17. Вынесение определения судом о признании должника банкротом.

На основании определения, в Налоговой Службе делают соответствующую отметку в выписке ЕГРЮЛ. После этого с организации списываются все долги и она перестает существовать.

Где нужно публиковать сведения о банкротстве

Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей

В законодательстве произошли изменения, охватывающие систему банкротства физических лиц. Согласно его новой редакции, если гражданин самостоятельно заявил о банкротстве, то не нужно привлекать к делу управляющих.

Банкротство реализуется и в отношении индивидуальных предпринимателей. Проверка документов осуществляется специалистами через многофункциональный центр. Процедура проводится по алгоритму:

  1. Оформление заявления на банкротство и подача его в МФЦ.
  2. Проверка поданных бумаг.
  3. Передача сведений, инициированная МФЦ в ЕФРСБ.
  4. Регистрация поступившей информации, ее рассмотрение и выжидание шестимесячного срока, подразумевающее вероятность изменения финансового положения заявителя.
  5. Списание всех долгов, если заявитель не смог за установленный срок урегулировать свои проблемы.

В некоторых случаях банкротство является единственным способом решения проблем с долгами. Новый законопроект, вступление в силу которого произошло в 2020 году, призван упрощать процедуру для физических лиц. Он не коснулся субъектов хозяйствования, однако добавил доступности для проведения банкротства для физлиц и индивидуальных предпринимателей.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 09:24

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Последствия внесудебного банкротства — в чем подвох?

Как проходит рассмотрение и списание долгов в МФЦ?

Должник обращается в МФЦ за бесплатным банкротством — подает заявление и список своих кредиторов. Список кредиторов он заполняет дома самостоятельно, проверять его в МФЦ не будут.

Если вы забудете кредитора, неправильно напишете его название или сумму долга — этот долг останется. Если кредиторы узнают, что в списке не все лица, которым вы должны, это расценят как намеренное занижение суммы. Банк подаст в суд.

МФЦ запрашивает у ФССП подтверждение о закрытых испол. производствах, одно их дел — по 4.1.46 ФЗ №229. Если дела в ФССП закончены, заявление одобряется и передается в ЕФРСБ.

Последствия наступают с момента внесения записи о банкротстве в реестр Федресурса.

  • Пока идет процедура, МФО, коллекторы, банки и другие кредиторы не вправе предъявлять претензии по оплате долгов. Банкрот не должен вносить платежи.
  • Не начисляются пени, штрафы, неустойки. Долг замораживается, его рост во время банкротства невозможен.

    Это не касается долгов, которые являются несписываемыми — те же алименты. По ним продолжается принудительное взыскание.

  • В итоге долги списываются — бесплатно и законно.

Если в течение 6 месяцев ситуация улучшится, человек обязан в течение 5 дней проинформировать об этом МФЦ, чтобы банкротство прекратили. При внесудебном банкротстве нужно быть честным, иначе бесплатная услуга обернется неприятным сюрпризом.

Потенциальные риски в процедуре следующие:

  • смена работы с повышением дохода. Если размер вашего дохода при банкротстве станет составлять больше 1 МРОТ, банки и кредиторы потребуют прекратить внесудебное списание и будут взыскивать долг через приставов;

  • получение наследства, подарка, возврат долга. Если в процессе процедуры вы получите деньги или имущество, и не сообщите о этом, дело перейдет в суд, имущество включат в конкурсную массу для продажи;

  • кредиторы найдут недочеты. Например, в заявлении указаны не все кредиторы, суммы меньше, или есть имущество для продажи. Тогда МФЦ прекратит внесудебное банкротство, долги не спишут. Если имущество ликвидное, кредитор вправе подать на банкротство в суд, где собственность продадут с торгов, а вам придется объясняться, почему вы ее скрывали.

Что будет с физ. лицом после упрощенного банкротства?

  • Человек, который прошел процедуру внесудебного банкротства, не может повторно подать заявление в МФЦ в течение 10 лет, а в суд — 5 лет.
  • Если гражданин прошел внесудебную процедуру как ИП или был предпринимателем год перед подачей заявления в МФЦ, нельзя будет зарегистрировать ИП в течение 5 лет.
  • Банкрот не может руководить организацией в течение 3 лет.
  • Человека не освободят от задолженностей, которые не были указаны в документах при подаче заявления в МФЦ. Списанию подлежат только те суммы, которые были перечислены в списке кредиторов. Другие не учитываются, они остаются действительными после завершения этой процедуры.

Человек, который проходит внесудебную процедуру, не может брать новые займы и выступать поручителем. После признания банкротом запреты снимаются — вы вправе брать новые кредиты, но в течение 5 лет обязаны сообщать банкам и МФО о своем внесудебном банкротстве.

У вас остались вопросы, или вы хотите признать несостоятельность? Мы проверим признаки банкротства, дадим грамотные советы по вашей ситуации.
. Мы помогаем с документами или проводим процедуру по доверенности под ключ.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства ООО

  1. В первую очередь организации нужно провести тщательный анализ ситуации. Стоит определить, возможно ли вообще банкротство в такой ситуации и нужно ли оно, или есть иные способы разрешения проблем?
  2. Если же руководство организации приходит к решению, что банкротство – единственный возможный вариант, то стоит начать сбор документации. Потребуются все бумаги, связанные с задолженностью, в том числе договоры и квитанции по оплате, а также документы на фирму.
  3. Следующий шаг – составление заявления о банкротстве. Нужно помнить, что оно не будет именоваться иском. Кредиторы не будут выступать в качестве ответчиков. Стороны будут именоваться как кредитор и должник.
  4. Далее заявление направляется в суд по месту нахождения организации. К нему прикладывают все требуемые бумаги и документ, подтверждающий факт направления копий сторонам процесса, то есть опись вложения и почтовую квитанцию.

Далее, после принятия дела судом и начала судебного процесса, процедура будет выглядеть следующим образом:

  • наблюдение. Самая первая стадия, длится до 6 месяцев. На данной стадии проверяется материальное положение фирмы, рассчитываются долги, финансовые возможности, подготавливаются все необходимые бумаги. Также созывается первое собрание кредиторов;
  • внешнее управление. Срок составляет полтора года, но процедура может быть продлена еще на половину года. Управляющий делает все возможное, чтобы улучшить финансовое положение фирмы. Данная стадия эффективна, если ухудшение положения произошло по вине руководства организации, например, из-за ошибок в управлении и налаживании производственного процесса;
  • финансовое оздоровление. Срок может достигать 2 лет. Стадия позволяет избежать ликвидации. Применяется реструктуризация долгов. Суд должен решить, в каком графике будет погашаться задолженность, какова сумма платежей и так далее;
  • конкурсное производство. Срок – до 6 месяцев, но впоследствии может быть продлен еще на такой же временной отрезок. Суд назначает специалиста, который будет заниматься распродажей имущества через торги и погашением задолженностей.

Никто не запрещает сторонам заключать мировое соглашение. Это может быть реализовано на любой стадии. Однако нужно учесть, что суд заверит такой документ только в том случае, если его текст не будет ущемлять прав третьих лиц. Нельзя ставить интересы одного кредитора выше других.

Применение сразу всех стадий необязательно. В некоторых случаях банкротство проводится только через наблюдение и конкурсное производство, а применение остальных не требуется или не представляется возможным.

Прочтите: Кто оплачивает процедуру банкротства юридического лица

3 основных признака банкротства:

  1. Должник не может оплатить долги кредиторам в течение 3 месяцев;
  2. Факт банкротства признан арбитражным судом;
  3. Минимальный порог долгового обязательства – 300 000 рублей.

В 2017 году, Министерство финансов согласовало законопроект, предусматривающий упрощение процесса оформления банкротства. Теперь, если вы физическое лицо с долгом до 700 000 рублей – можете рассчитывать на упрощенную процедуру.

Предпосылками к разработке и принятию указанного выше проекта стала массовая критика поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части признания несостоятельными физических лиц, вступивших в силу с 1 октября 2015 года. Эксперты неоднократно указывали на дороговизну процедуры для «простого» гражданина и сложность механизма банкротства, исключающего самостоятельную защиту своих прав гражданином-должником. В результате внесенные изменения в закон практически исключали доступ к механизму списания долгов гражданами, задолжавшим суммы не более 1 млн. рублей.

Общие последствия банкротства для организации

На данный момент банкротство является единственным законным способом разделаться с долгами. Все прочие схемы могут оказаться недейственными, не имеющими результата, а порой и противозаконными. Их применение может вызвать проблемы с законом при сохранении долгов.

Тогда как в результате банкротства:

  • списываются долги по налогам;
  • нивелируются кредитные обязательства, а также задолженности по гражданско-правовым договорам;
  • прекращают действовать иные обязательства, в том числе перед сотрудниками.

Это не значит, что долги прекращаются просто так, и фирма не будет иметь никаких последствий. На практике все гораздо сложнее. Любое действие имеет свои последствия. Однако даже если фирма в итоге будет ликвидирована, у ее руководителя или учредителя не будет никаких финансовых последствий. Они будут полностью свободны от долгов организации.

Фирма, которая пройдет через процедуру, столкнется с одним из вариантов последствий: она будет ликвидирована либо потеряет свой кредитный рейтинг, а также потеряет авторитет в глазах возможных контрагентов. Не всегда, но в некоторых случаях продолжение стабильной работы после процедур банкротства не представляется возможным. По крайней мере, первое время.

Прочтите: Какими последствиями грозит банкротство ООО директору и учредителям

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

  • Стандартным — через арбитражный суд.
  • Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

  • Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
  • Нет других действующих исполнительных производств.
  • Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  1. Составить перечень кредиторов и долгов.
  2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
  3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам». В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

И это неполный список всех ограничений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector