Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц: за и против

Многие считают, что банкротство физ лиц – это в первую очередь списание долгов. Однако процедура имеет множество особенностей и может «выйти боком» заявителю.

Эксперты по долгам вывели определенные критерии, при наличии или отсутствии которых не стоит запускать процедуру несостоятельности и признавать себя банкротом. Так, например, по мнению специалистов не стоит этого делать, если сумма долга не превышает 1 000 000 рублей. В этом случае есть альтернативный выход из ситуации.

Важно принять во внимание, что судебные приставы на основании судебного постановления могут отчислять только 50 % от официального дохода должника. Если при этом он имеет алиментные обязательства перед детьми, женой или нетрудоспособными родителями, они будут взыскиваться в первую очередь. Дальше действует простая арифметика: 50 % остается гражданину на жизнь, часть средств идет на выплату алиментов (если есть подобные обязательства) и только оставшаяся сумма будет распределяться между кредиторами

Дальше действует простая арифметика: 50 % остается гражданину на жизнь, часть средств идет на выплату алиментов (если есть подобные обязательства) и только оставшаяся сумма будет распределяться между кредиторами.

Также стоит все хорошо взвесить прежде чем начинать процедуру, если вы совершали какие-либо сделки за последние три года. В рамках признания физического лица несостоятельным эти сделки могут быть обжалованы. Более того, суд может прийти к выводу, что передача имущества в рамках совершения сделки – это намеренное недобросовестное действие. В этом случае долг может быть не списан.

Если должник находится в браке, то имущество, которое записано на супруга, может быть совместно нажитым. В любом случае имущество будет продано с торгов в ходе банкротства мужа или жены. В дальнейшем вырученные средства будут поделены и часть должника направлена в счет погашения задолженности перед кредиторами.

Наличие недвижимости в залоге тоже может стать весомой причиной не объявлять себя банкротом. Дело в том, что такое жилье вправе продать для выплаты долга кредиторам. По закону нельзя изымать и продавать единственную жилплощадь, но для залоговых квартир законодатель сделал исключение. Ипотечную недвижимость продают на открытых торгах, а вырученные средства уходят в счет уплаты долга.

Если у должника есть поручители, то они также будут нести материальную ответственность перед кредиторами. По этой причине, когда нет намерения «подставить» поручителя, лучше не спешить с запуском процедуры несостоятельности. Однако, если вы сами поручитель, то объявление себя банкротом для вас напротив на руку.

Другие нюансы банкротства физ лиц

В любой момент до окончания процедуры стороны вправе составить мировое соглашение. Это предполагает, что гражданин и кредиторы достигли компромисса. Стать инициатором решения вопроса мирным путем может стать любой заинтересованный участник процесса.

Мировое соглашение должно быть утверждено на кредиторском собрании, а затем необходима резолюция судебного органа. Условия документа оговариваются индивидуально. Например, стороны могут договориться о внесении изменений в действующий кредитный договор или контракт. Иногда кредитор соглашается списать часть долга или снизить процентную ставку.

Если произошло банкротство одного из супругов в браке, то в конкурсную массу для реализации может попасть совместно нажитое имущество. В таком случае будет произведен раздел и второй супруг получит свою долю после реализации собственности на открытых торгах.

В тех случаях, когда вы планируете получить статус банкрота, рекомендуется обращаться к компетентным юристам. Специалист поможет разобраться в законодательных тонкостях, подготовит документы, представит интересы доверителя в суде. Для получения консультации и оформления заявки звоните по телефону, указанному на сайте. Вы также можете написать нам в специальном окне, и юрист перезвонит вам в удобное время.

Действия нотариуса в процессе рассмотрения дела

Чтобы суд смог привлечь в дело нужных субъектов, он направляет нотариусу запрос об истребовании копии наследственного дела. Ответ на него необходимо предоставить в ближайшее время. На практике данное положение реализуется с трудом, ведь если заявлено банкротство после смерти без завещания, юристу следует приложить максимум усилий для быстрого выявления близких умершего лица.


От действий нотариуса зависит скорость рассмотрения дела о банкротстве

Кроме того, нотариус до дня принятия имущества родственниками наследодателя, обязан:

  • заявить ходатайства о применении ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ в случае смерти лица;
  • передать управляющему сведения о собственности умершего гражданина.

Хотя по закону нотариус и должен оберегать имущество ушедшего из жизни лица, в делах о банкротстве право на распоряжение наследством переходит к финансовому управляющему.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

  • Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
  • Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
  • Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки — проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

1.Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации. В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии. Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

2.На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления. При наличии всех необходимых документов и правильно составленном заявлении, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего, который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В обязанности арбитражного управляющего входит:

  • анализ финансовой деятельности банкрота;
  • создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
  • определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
  • обеспечение защиты имущества банкрота;
  • обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал банкротство, тот и задает правила игры.

3.Реструктуризация задолженности или реализация имущества. В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Подробнее об этом — здесь.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Если имущества нет, долг списывается. Подробно о реализации мы писали здесь.

Так каксписание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

4. Завершение процедуры и списание долгов.

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Сделки с целью причинения вреда кредитору

Такими сделками считаются любые случаи отчуждения имущества, которое направлено на явное спасение имущества от обращения на него взыскания.

Главный признак недобросовестности сделки – наличие у должника признаков, дающих основание считать его банкротом или же появление таких признаков вследствие совершенной сделки. Рассматриваются сделки совершеные в период от 3 лет до дня принятия заявления судом о банкротстве.

Так же дополнительными основаниями для отмены сделки будут:

  • При подтверждении осведомленности второй стороны (контрагента) об истинной сути сделки (вывод имущества «из под удара»).
  • Изменение места жительства должника перед сделкой без уведомления кредиторов.
  • Искажение информации об имуществе, уничтожение документов.
  • Фактическое пользование или владение имуществом, которое было продано/передано по сделке.

Например, гражданин сдавал в аренду имущество, с доходов от которой погашал крупные кредиты. Затем он подарил это имущество близкому родственнику, погашать кредиты сразу же перестал. При этом продолжать управлять бизнесом, решать вопросы по аренде, контактировать с арендаторами и т.д. Сделка в дальнейшем будет почти 100% отменена, поскольку именно из-за нее должник утратил возможность исполнения обязательств.

Судебная практика в этой части достаточно стабильна и уже наработана.

Как пример – Определение Арбитражного суда Челябинской области по делу № А76-43/2014 от 02.03.2016, который признал сделку совершенной с целью причинения вреда интересам кредиторов. Земельный участок, который должник подарил несовершеннолетнему сыну за несколько дней до подачи заявления о банкротстве, был возвращен в конкурсную массу.

3. Сделки с предпочтением

Суд так же может признать недействительной «сделку с предпочтением», то есть явно совершенную в интересах одного из кредиторов.

В числе признаков таких сделок выделяют:

  • Сделка преследует целью исполнение обязательств должника перед кредитором, если таковое возникло до совершения оспариваемой сделки.
  • Совершение сделки повлекло изменение очередности удовлетворения требований кредиторов.
  • Сделка повлекла удовлетворение требований кредитора, срок для погашения которых не наступил.

Таким образом, любое из этих обстоятельств является нарушением прав и интересов других кредитов, следовательно – может быть оспорена. Так же самостоятельным основанием для оспаривания сделки будет и тот факт, что вторая сторона по сделке (кредитор) знала о возможной неплатежеспособности должника или же признаках его банкротства.

Например, кредитор покупает у должника имущество в счет погашения имеющихся перед ним обязательств, срок исполнения которых не наступил. При этом он достоверно знает (что подтверждает переписка) о его финансовом положении и осведомлен о наличии уже просроченных обязательств перед другими кредиторами.

Сделка не всегда может быть связана с продажей имущества. Это может быть переуступка прав требования, аренды, оказание услуг или иные соглашения, но результат которых непременно соответствует любому из трех вышеуказанных следствий — явное предпочтение при погашении задолженности одному из кредиторов.

Юрист и адвокат по банкротству – в чем разница

По большому счету разницы между этими специалистами нет. Единственное существенное отличие заключается в том, что адвокат имеет соответствующий статус и сдал квалификационный экзамен, предусмотренный в ФЗ № 63 от 31 мая 2002 года «Об адвокатуре и адвокатской деятельности».

Представитель или юрист также имеет высшее юридическое образование, но статуса адвоката у него нет. Но все же оба этих специалиста могут представлять интересы доверителя в суде.

Статус адвоката предполагает, что его обладатель вправе осуществлять юридическую защиту обвиняемого в совершении уголовного преступления. Соответственно, в рамках разрешения проблемы несостоятельности наличие или отсутствие этого статуса роли не играет. Закон не содержит требования о том, чтобы представителем граждан в делах о банкротстве выступал строго адвокат.

Когда может последовать отказ в банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.

Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:

  • ФНС не опубликовала в 15-дневный срок до подачи заявления свои намерения в ЕФРСБ;
  • ФНС не внесла 25 000 рублей на депозитный счет в качестве вознаграждения для финуправляющего;
  • ФНС не направила копию заявления должнику;
  • ФНС не направила экземпляр иска в СРО АУ.

Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.

Последствия банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года вступил в действие закон № 127-ФЗ

Он дает физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно

Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.

Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов. Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.

То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.

Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.

Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.

Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.

Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).

Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.

Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Узнать, как в вашем случае подготовиться к банкротству

Самое главное преимущество прохождения банкротства — это избавление от долгов
Даже если через месяц после признания банкротом вы устроитесь на высокооплачиваемую работу или получите наследство, никто из бывших кредиторов и коллекторов не посмеет требовать у вас возврат долга.

Статистика и причины не списания долгов в процедуре банкротства

Судебная практика по освобождению от долгов по итогам процедуры банкротства физических лиц внушает оптимизм. Из 67 529 завершенных дел – 1 116 завершились со списанием долгов (> 98% от количества завершенных дел). В некоторых регионах процент дел, завершившихся со списанием долгов, просто фантастический и превышает 99,5%.

Дела о банкротстве физических лиц, завершенные со списанием/не списанием долгов

Регион Завершилось дел Из них без
списания
% не списания долгов
Вся Россия 67 529 1 116 1,65%
1 Москва 4 842 103 2,13%
2 Московская
область
3 774 112 2,97%
3 Башкортостан
Республика
3 176 17 0,54%
4 Санкт-Петербург 3 108 53 1,71%
5 Самарская
область
2 542 12 0,47%
6 Новосибирская
область
2 350 18 0,77%
7 Свердловская
область
2 225 38 1,71%
8 Краснодарский
край
2 162 28 1,30%
9 Волгоградская
область
2 034 28 1,38%
10 Омская область 1 800 8 0,44%
11 Саратовская
область
1 796 30 1,67%
12 Ростовская
область
1 757 29 1,65%
13 Вологодская
область
1 745 27 1,55%
14 Челябинская
область
1 646 40 2,43%
15 Татарстан
Республика
1 629 52 3,19%
16 Нижегородская
область
1 429 13 0,91%
17 Пензенская
область
1 175 8 0,68%
18 Белгородская
область
1 168 5 0,43%
19 Иркутская
область
1 159 13 1,12%
20 Кемеровская
область
1 099 15 1,36%
21 Хабаровский край 1 076 15 1,39%
22 Рязанская
область
1 038 9 0,87%
23 Красноярский
край
1 023 27 2,64%
24 Пермский край 994 18 1,81%
25 Архангельская
область
984 37 3,76%
26 Приморский край 920 5 0,54%
27 Ставропольский
край
880 11 1,25%
28 Ханты-Мансийский
автономный округ Югра
860 21 2,44%
29 Алтайский край 829 18 2,17%
30 Чувашская
Республика
768 10 1,30%
31 Калининградская
область
651 31 4,76%
32 Оренбургская
область
649 8 1,23%
33 Ульяновская
область
631 10 1,58%
34 Воронежская
область
606 7 1,16%
35 Липецкая область 593 4 0,67%
36 Курская область 587 1 0,17%
37 Томская область 568 6 1,06%
38 Ярославская
область
566 5 0,88%
39 Брянская область 552 4 0,72%
40 Мордовия
Республика
550 5 0,91%
41 Владимирская
область
542 3 0,55%
42 Тюменская
область
514 2 0,39%
43 Удмуртская
Республика
493 9 1,83%
44 Тверская область 467 2 0,43%
45 Карелия
Республика
459 14 3,05%
46 Смоленская
область
417 18 4,32%
47 Тульская область 399 6 1,50%
48 Кировская
область
365 3 0,82%
49 Калужская
область
358 3 0,84%
50 Орловская
область
355 5 1,41%
51 Тамбовская
область
352 12 3,41%
52 Курганская
область
350 6 1,71%
53 Ивановская
область
346 7 2,02%
54 Коми Республика 340 34 10,00%
55 Бурятия
Республика
316 3 0,95%
56 Калмыкия
Республика
291 0,00%
57 Ямало-Ненецкий
автономный округ
243 4 1,65%
58 Амурская область 238 7 2,94%
59 Астраханская
область
232 3 1,29%
60 Костромская
область
220 5 2,27%
61 Забайкальский
край
218 2 0,92%
62 Кабардино-Балкарская
Республика
214 7 3,27%
63 Марий Эл
Республика
200 17 8,50%
64 Саха (Якутия)
Республика
193 3 1,55%
65 Мурманская
область
186 11 5,91%
66 Псковская
область
173 2 1,16%
67 Адыгея
Республика
170 2 1,18%
68 Северная
Осетия-Алания Республика
145 1 0,69%
69 Хакасия
Республика
145 2 1,38%
70 Новгородская
область
122 1 0,82%
71 Сахалинская
область
103 6 5,83%
72 Камчатский край 85 2 2,35%
73 Дагестан
Республика
67 0,00%
74 Тыва Республика 62 1 1,61%
75 Карачаево-Черкесская
Республика
45 2 4,44%
76 Алтай Республика 43 1 2,33%
77 Магаданская
область
37 2 5,41%
78 Еврейская
автономная область
29 3 10,34%
79 Ингушетия
Республика
28 0,00%
80 Крым Республика 13 2 15,38%
81 Севастополь 8 1 12,50%
82 Чукотский
автономный округ
3 0,00%
83 Чеченская
Республика
2 1 50,00%

В некоторых регионах на процент несписания долгов повлияла судебная практика отдельных судей. Есть судьи, у которых процент дел, завершенных без списания долгов превышает 15-20%, что существенно выше среднего значения.

Но позиция отдельных судей – это далеко не основная причина несписания долгов. Основными причинами вынесения определений о завершении процедуры реализации имущества и неприменения правила об освобождении от обязательств являются:

  • игнорирование должником законных требований суда и финансового управляющего;
  • сокрытие имущества;
  • преступные действия должника, которые привели к образованию задолженности;
  • неправомерные действия при банкротстве;
  • преднамеренное и фиктивное банкротство;
  • злостное уклонение от уплаты налогов.

Подробнее о причинах списания/не списания долгов Вы можете прочитать в нашей статье «Списание долгов при банкротстве физических лиц».

Банкротство физлиц: подсудность и подведомственность

Исключением являются требования, заявленные к должнику в суде кредиторами или госорганами до вступления в силу закона № 154-ФЗ, которые могут быть рассмотрены вне дела о банкротстве в суде, куда они были поданы с соблюдением правил подведомственности и подсудности (п. 49 постановления № 45).

Что касается подсудности, то она определяется по месту регистрации гражданина-банкрота (см. определение ВС РФ от 20.06.2016 № 309-ЭС16-6342 по делу № А60-276/2016). В случаях, когда таковое кредиторам неизвестно, суд вправе запросить сведения о регистрации по месту жительства в паспортном столе. Если же гражданин снят с регистрационного учета, то дело подсудно суду по последнему известному месту жительства гражданина на территории России (п. 5 постановления № 45).  

Подробнее о подсудности при банкротстве граждан читайте в системе КонсультантПлюс, используя бесплатный доступ на 2 дня.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector