Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке

Содержание:

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки

Райффайзенбанк — одна из крупнейших финансовых структур РФ с высоким кредитом доверия у клиентов. Среди очевидных преимуществ реорганизации ипотечного кредита можно выделить следующие факторы:

  • максимальная сумма, доступная для займа — 26 миллионов рублей;
  • большой срок кредитования длительностью до 30 лет;
  • отсутствие пени за выдачу займа;
  • возможность переоформления ипотеки без разрешения предыдущего кредитора;
  • выгодные предложения по процентным ставкам;
  • возможность рефинансирования сразу двух ипотечных ссуд.

Недостатки тоже есть:

  • внушительный список требований к залоговой жилплощади;
  • существенная надбавка по процентам за отказ от оформления страховки;
  • большой перечень необходимых документов для оформления договора.

Процентная ставка

Одним из важнейших критериев выбора кредитования для заемщика является процентная ставка, которая устанавливается банком на год. В случае если клиент решил рефинансировать текущую ипотеку, новый договор должен обеспечить более низкий процент переплаты.

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает переоформить ипотечную ссуду, взятую в стороннем финансовом учреждении, под 9,99% годовых при величине кредита от 7 миллионов рублей. Это условие актуально для любой категории заемщиков.

Если сумма целевого жилищного займа составляет менее 7 миллионов, то будет действовать ставка 10,25%. Это предложение актуально для:

  • держателей зарплатных карт Райффайзен;
  • владельцев пакетов услуг “Премиальный”, “Премиальный 5”, “Премиум Директ”;
  • постоянных клиентов, которые обслуживаются банком на протяжении 6 месяцев и более.

Для реструктуризации займа на потребительские цели под залог жилья процентная ставка составит 11,99%.

Условия предоставления услуги

Срок для оплаты задолженности — от 1 до 30 лет при рефинансировании целевого займа и от 1 до 15 лет для переоформления кредита на любые цели (кроме предпринимательских) под залог имущества.

  1. Минимальная сумма для жителей Москвы и Московской области от 800 тысяч рублей, для других регионов — 500 тысяч рублей.
  2. Ипотека предоставляется по безналичной оплате на счет заемщика.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков тем физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданин любого государства в возрасте от 21 года до 65 лет ( без оформления страховки до 60 лет).
  2. Место жительства и работы — Российская Федерация.
  3. Требования к трудовому стажу — от полугода при общем стаже в 1 год; от 3-х месяцев при общем стаже от 2-х лет; не менее года при условии, если текущее место работы является первым для клиента.
  4. Наличие мобильного и рабочего телефона.
  5. Минимальный доход для жителей Москвы и МО — 20 тысяч рублей, для других регионов — 15 тысяч рублей.
  6. Благоприятная кредитная история.
  7. Наличие не более двух ипотечных ссуд без учета рефинансируемого.

Требования к залоговому имуществу

  1. Наличие отдельных помещений для кухни и санузла.
  2. Подключение к системам отопления, центральной канализации и водоснабжения.
  3. Наличие сантехники, дверей, окон и крыши.
  4. Отсутствие зарегистрированных жильцов.
  5. Минимальный год постройки для жителей Москвы и МО — 1950, Санкт-Петербурга — 1930, для остальных регионов — 2000.
  6. Отсутствие штрафов, задолженностей и арестов имущества.
  7. В многоквартирном доме с залоговым имуществом должно быть не менее 3-х этажей.

Более подробно ознакомиться с требованиями и условиями к передаваемым в залог квартирам можно уточнить на официальном сайте банка.

Перейти на сайт

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

Семейная ипотека 8,5

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,7

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.34%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Семейная ипотека 8,7

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 4.79%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Ставка: от 8.1%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Что нужно, чтобы рефинанировать кредит?

Рефинансирование займов в Райффайзенбанке доступно на следующих условиях:

  • сумма варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей;
  • срок составляет 1-5 лет.

Банк выдвигает и определённые условия для клиентов:

  • возрастной диапазон 23-67 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное и постоянное трудоустройство;
  • минимальный стаж — полгода;
  • доход в месяц не ниже 25 000 рублей;
  • постоянный номер телефона.

Клиентам, участвующим в зарплатном проекте, банковская компания выдвигает более лояльные требования. Им не нужно предоставлять справку о доходах, а минимальный стаж должен составлять 3 месяца вместо 6.

Требования к заемщикам

Чтобы взять кредит для погашения предыдущих займов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст 23 года (но если заемщик получает заработную плату на карту Райффайзенбанка ― 21 года), максимальный ― 67 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие мобильного, а также стационарного рабочего телефона.
  • отсутствие текущих просрочек по предыдущим займам.

Заемщику следует предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справку 2-НДФЛ за три предыдущих месяца;
  • документ для подтверждения дохода с места работы.

Если заемщик адвокат, он должен предоставить адвокатское удостоверение, в котором содержатся сведения о государственном номере в реестре. Нотариусу следует предоставить лицензию на осуществление деятельности, а также приказ из министерства юстиции о назначении на должность.

Документы и процесс подачи заявки

Чтобы оформить рефинансирование займа, клиенту придётся предоставить пакет бумаг:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой;
  • договор прошлого незакрытого кредита.

Подать заявку на перекредитование можно на сайте компании или посетив отделение Райффайзенбанка. В офисе сотрудник поможет заполнить анкету и отправит её на рассмотрение. После одобрения кредита происходит заключение договора и подписание бумаг.

Если Вы решили оформить заявку на сайте, на главной странице выберите пункт меню «Кредиты».

В возникшем окне кликните «Рефинансирование кредитов».

Для ознакомления с дополнительной информацией среди пунктов меню выберите нужный: описание, тарифы или список документов.

Чтобы оформить кредит, кликните «Оставить заявку».

Далее заполните анкету и нажмите «Отправить».

После рассмотрения банком заявки и вынесения решения сотрудник компании перезвонит на указанный в анкете номер. Также может прийти СМС. Далее ждите указаний банковского работника.

Клиенту нужно будет посетить отделение с пакетом бумаг для заключения договора.

Подтверждение дополнительного дохода

Для подтверждения дохода по совместительству

  • справка по форме 2-НДФЛ В случае, если клиент получает заработную плату на счет в банке в рамках соглашения компании-работодателя о перечислении заработной платы не менее трех последних полных месяцев (в случае, если перечислений заработной платы не было за последние 45 дней, либо клиент хочет подтвердить часть дохода иным способом, то клиент к данной категории не относится). не менее чем за 3 последних месяца
  • справка о доходах по форме банка.
  • выписка из Пенсионного Фонда РФ

Для подтверждения дохода от сдачи собственности в аренду

  • оригинал или нотариально заверенная копия договора аренды и свидетельства о праве собственности на сдаваемое в аренду имущество. Срок договора аренды должен быть не менее срока предоставляемого кредита. Исключения составляют договоры с условием автоматического продления и бессрочные договоры, а также договоры, которые уже продлевались хотя бы один раз
  • справка по форме 3-НДФЛ или налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения или выписка со счета из банка/стороннего банка, заверенная круглой печатью, в которой отражено регулярное поступление соответствующих сумм

Для подтверждения дополнительного дохода в виде пенсии

справка о размере пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации или из пенсионного органа силовых ведомств Российской Федерации (Министерство обороны Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации, Федеральная служба исполнения наказаний, Федеральная служба Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, Федеральная служба безопасности Российской Федерации и т.д.) / выписка со счета клиента в банке/стороннем банке, заверенная круглой печатью, с информацией о зачислении пенсии

Список необходимых документов и требований для перекредитования

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

  • Гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на момент окончания срока действия договора).
  • Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
  • Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
  • Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Только паспорт гражданина РФ  при рефинансировании до 300 000₽.
  • От 300 000₽ до 1 000 000₽ необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
  • Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура оформления и погашения займа

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Райффайзенбанком как по рефинансированию, так и по другим программам, предлагающим кредиты, очень разнообразные. Есть достаточно много положительных отзывов, но и отрицательных хватает. Связаны негативные сообщения с незнанием об обязательности страховки, негодованием по поводу ее оплаты сразу за весь срок (вычитают из суммы выделенной на рефинансирование), недостаточно хорошее обслуживание и частые технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

  1. Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ₽).
  2. Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
  3. Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Условия рефинансирования займа в Райффайзенбанке в Тольятти

По программе рефинансирования Райффайзенбанк в Тольятти не сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами и владельцами долей в уставном капитале организаций. Специальные условия предусмотрены при подключении полиса финансовой защиты на держателя кредита.

Минимальная сумма для перекредитования составляет 90 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от платежеспособности заявителю. Он не может превышать 2 млн. рублей. Допустимо получение дополнительной суммы свыше величины долга и процентов.

Сумма кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет. Для снижения риска невозврата долга кредитор рекомендует оформлять договор на максимальный срок. Частичное и полное досрочное погашение возможно со следующего дня после получения нового займа.

На процентную ставку влияют 2 фактора:

  • сумма займа;
  • подключение программы личного страхования.

При перекредитовании в Тольятти жилищного кредита возможны дополнительные расходы на обновление отчета независимого оценщика, получение выписок и справок.

Рефинансирование позволяет существенно экономить на переплате, особенно по займам, оформленным в период кризиса под повышенные проценты. Условия в Райффайзенбанке выгодно отличаются от конкурентов в части процентной ставки, скорости рассмотрения заявки и удобства погашения обязательств. При нарушении достигнутых договоренностей кредитор серьезно повышает плату с занесением заемщика в «черный» список.

Как произвести рефинансирование

Перекредитование позволяет взять новый кредит для погашения старого. Процедура проводится для экономии собственных средств. Данное мероприятие позволяет снизить ежемесячный платёж за счет продления срока, а также уменьшить процентную ставку.

Рефинансирование не является благотворительностью со стороны финансовых организаций. Они зарабатывают на этом. Выдавая клиентам средства на погашение долга в другом банке, они далее получают проценты от ежемесячных выплат нового заёмщика.

Чтобы грамотно осуществить рефинансирование потребительского кредита, следуйте инструкции:

  1. Предварительно уточните все условия прошлого займа.
  2. Проанализируйте предложения разных финансовых компаний. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для перекредитования.
  3. Подсчитайте выгоду. Для расчёта параметров рефинансирования в Райффайзенбанке потребительского кредита поможет калькулятор.
  4. Проанализируйте полученные результаты и сделайте вывод, будет ли выгодно брать новый кредит для погашения старого, снизятся ли выплаты и общая переплата.

Если в результате Вас все устраивает и Вы готовы рефинансировать заём, смело подавайте заявление в банк.

В Райффайзенбанке для перекредитования доступно объединение до 3 займов (сюда входят ипотека, автокредит и потребительский) и до 4 кредитов.

Основные условия и требования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году подразумевает переоформление ипотеки как в новостройке, так и займа на вторичное жильё. К перекредитованию допускаются клиенты, которые имеют не больше двух ипотечных кредитов. Основные условия оформления рефинансирования в Райффайзенбанке:

  • процентная ставка от 10,25% годовых;
  • сроки погашения займа — от одного года до 30-ти лет;
  • максимальная сумма займа – 26 млн. руб. (до 90% от цены залоговой недвижимости);
  • платежи аннуитетные, то есть задолженность выплачивается одинаковыми частями через равный промежуток времени.

Потенциальному заёмщику необходимо соответствовать некоторым требованиям банка:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделений банка.
  3. Возраст 21 – 65 лет (в случае отказа от страхования предельный возраст составит 60 лет).
  4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев (общий трудовой стаж не меньше года).
  5. Мобильный и рабочий телефон.
  6. Регулярный доход не меньше 15 тыс. руб. (20 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге).
  7. Положительная кредитная история.


Передаваемая в Райффайзенбанк залоговая недвижимость также должна иметь определённые характеристики:

  • дом, в котором расположена залоговая квартира, должен иметь этажность не меньше 3-х этажей;
  • укомплектованность окнами, дверями, сантехникой;
  • кухня и отдельный санузел;
  • подключена система отопления и холодное/горячее водоснабжение;
  • год постройки:
  • в регионах – не раньше 2000 года.
  • в Москве – не раньше 1950 года.
  • в Санкт-Петербурге – не раньше 1930 года.
  • нет зарегистрированных в квартире жильцов;
  • отсутствуют штрафы и аресты имущества;
  • отсутствуют долги за коммунальные услуги;
  • имеются аккредитации банка для залоговых объектов в стадии возведения.

Отклоняются объекты недвижимости, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

  • Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

  • Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

  • Заполнить анкету,

  • Принести ее в офис вместе с паспортом.

  • Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

  • Заверенная копия трудовой.

  • Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты – удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

  • Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

  • Возраст от 23 до 67 лет.

  • Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

  • Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

  • Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

  • Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования – онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда

Только обратите внимание – большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный – на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.

Основные условия и ставка рефинансирования

В Райффайзенбанке возможно рефинансировать только находящуюся в ипотеке квартиру и являющуюся собственностью заемщика. При этом недвижимость не должна быть обременена (за исключением залога другого банка), находиться в пользовании третьих лиц (договор аренды) и не может прирбретаться у родственников.

Базовые условия рефинансирования:

  • Процентная ставка — от 7,99% годовых под залог строящегося объекта(при соблюдении всех требования Райффайзенбанка).
  • Процентная ставка — от 9,99% годовых при перекредитовании ипотеки с возможностью получения дополнительных средств на другие цели.
  • Максимальная сумма кредитования — 26 млн ₽, но не более 85% оценочной стоимости квартиры и 9 млн ₽ при объединении ипотеки и дополнительно других кредитов.
  • Срок ипотеки — до 30 лет , но при при получении дополнительной суммы на другие цели срок уменьшится до 20 лет.

Главным условием предоставления такой процентной ставки при рефинансировании — комплексное страхование, включающее обязательное от рисков повреждения объекта ипотеки, и добровольное страхование жизни и здоровье заемщика, а также риска потери права собственности (титула).

На размер ставки рефинансирования в Райффайзенбанке могут влиять:

  • +1% до момента переоформления ипотеки в пользу Райффайзенбанка;
  • +0,5% при отказе от личного и/или титульного страхования и возрасте заемщика на момент подачи заявки менее 45 лет;
  • +3,2% при отказе от личного и/или титульного страхования и возрасте заемщика на момент подачи заявки более 45 лет.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте и просчитать расходы при условии отказа от страховки. Для людей младше 45 лет это будет более выгодным, так как титульное и личное страхование будет стоить более 0,5% (в большинстве страховых компаний).

Выгоды рефинансирования

Выгоды рефинансирования неоспоримы:

  • снижается кредитная нагрузка за счёт уменьшения процентной ставки;
  • можно увеличить или уменьшить срок и соответственно платёж в зависимости от текущего финансового состояния;
  • есть возможность получения дополнительных денег;
  • несколько кредитов приводятся к одному платежу, а, значит, проще платить.

Однако не стоит забывать, что во всём нужен разумный подход. Так, не стоит рефинансировать кредиты с аннуитетным платежом, которые уже подходят к концу. Основные проценты уже выплачены и происходит уменьшение основного долга. Если его рефинансировать, то придётся снова выплачивать проценты. В итоге выгоды не получится. 

Также надо рефинансировать только кредиты с действительно высокой ставкой. Разница в 1% выгоды не принесёт.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Если физическое лицо оформляет рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, значит клиент ожидает более лояльных условий, сравнительно с предыдущими. В банковском учреждении размер процентной ставки зависит от цели, для которой выдана предыдущая сумма денег (потребительский целевой займ, ипотека, автокредит и т.д.). Также если человек был участником какого-либо проекта или является корпоративным клиентом, размер процентной ставки будет ниже. Кроме того, происходит начисление дополнительных льгот.

Будет процентная ставка фиксированной или плавающей зависит от условий договора. Стоит отметить, что в Райффайзенбанке можно оформить ипотеку на:

  • Квартиру или таунхаус на вторичном рынке жилья;
  • Квартиру на первичном рынке недвижимости;
  • Готовый дом с земельным участком.

Также физическое лицо может получить ипотеку на ремонт жилого объекта.

Стоит отметить, что преимущества рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • помощь в переводе кредита и оформлении докмуентов,
  • замена валютной ипотеки на рублевую,
  • снижение процентной ставки,
  • увеличение срока выплаты кредита.

Условия и требования

Чтобы получить от банка одобрение заявки на рефинансирование ипотеки, физическому лицу необходимо соответствовать ряду требований

В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на:

  • Платежеспособность клиента;
  • Размер дохода;
  • Наличие дополнительных трат.

Подтвердить все это можно путем представления документов с места работы и справок от предыдущего кредитора, доказывающих отсутствие просрочек по платежам.

Также Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным заемщикам такие требования:

  • возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
  • наличие временной или постоянной прописки. Рефинансирование предоставляется как иностранным гражданам, так и резидентам;
  • официальная регистрация;
  • официальное трудоустройство, стабильный заработок и опыт работы. Размер дохода для центральных регионов должен быть выше 20 000 рублей в месяц. Для других регионов РФ — от 15 000 рублей. Стоит отметить, что рефинансирование делается в том случае, если трудовой стаж на последнем рабочем месте составляет полгода с учетом общего стажа в один год. И не менее трех месяцев работы на последней должности с общим стажем в два года. Если это первое трудоустройство заемщика, проработать нужно не меньше одного года в компании, чтобы оформить ипотеку;
  • наличие хорошей кредитной истории и один оформленный и закрытый благополучно заем на момент заполнения заявки;
  • если у потенциального клиента есть открытые кредиты в других банках в рефинансировании откажут (исключение ипотека, с которой клиент и обращается в Райффайзенбанк);
  • для получения рефинансирования ипотеки необходимо найти созаемщика. Автоматически созаемщиками становятся официальные супруг/супруга. Если в роль созаемщика привлекается близкий родственник, он не должен иметь доли в недвижимости по ипотеке.

Если физическое лицо соответствует требованиям будут рассмотрены условия самого кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Требования к ипотеке:

Райффайзенбанк в качестве залога рассматривает только квартиру;
Недвижимость должна находиться под обременением у предыдущего кредитора;
Процедура передачи собственности под залог действует в том случае, если квартира находится в пользовании только у одного лица;
Валюта кредита по ипотеке: рубли;
Недвижимость должна быть в нормальном состоянии

Специалисты банка обращают внимание на год постройки и наличие/отсутствие неисправностей. Для рефинансирования ипотеки в обязательном порядке в квартире должны быть санузел и кухня

Так же обязательно наличие холодного и горячего водоснабжения, исправных дверей, окон, крыши и сантехнического оборудования.

Если физическое лицо и недвижимость подходят под требования банка, необходимо подготовить пакет документов. Список документации включает:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства: трудовая книжка, справка про доход по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • Документы о семейном положении: заключение или расторжение брака, наличие детей;
  • Заявление с просьбой о реинвестировании;
  • Кредитный договор по рефинансируемой сделке;
  • Документы на собственность закладываемой квартиры.

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан возможно в Райффайзенбанк. При этом список документов для них расширяется. Иностранные граждане предоставляют:

  • паспорт;
  • документы, свидетельствующие о законном пребывании на территории РФ.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector