Рейтинг лучших юристов москвы по ипотеке

Содержание:

Услуги юристов по вопросам ипотеки

  • Устные консультации юриста по ипотеке;
  • Подготовка правовых заключений по вопросам ипотечного кредитования;
  • Разделение обязательство по оплате кредита после развода супругов;
  • Представительство интересов должника при подаче иска о взыскании долга и выселении заёмщика из квартиры, купленной в кредит;
  • Юридические консультации по реструктуризации задолженности для пролонгации сроков окончательного погашения ссуды;
  • Оспаривание неустойки, штрафов, которые начислил банк;
  • Расторжение договора ипотечного кредитования;
  • Подготовка жалобы при изменении им условий соглашения в одностороннем порядке;
  • Составление жалоб на застройщика, требующего внести дополнительную плату, не предусмотренную ДДУ, при покупке строящегося жилья в кредит;
  • Претензионная работа;
  • Подготовка исков в суд;
  • Проведение переговоров с кредиторами для изменения условий юридического договора;
  • Анализ юридического договора ипотеки.
  • Юридические консультации по выбору кредитной ипотечной программы в Москве;
  • Получение самой низкой процентной ставки по ипотеке в рамках выбранной программы;
  • Юридические консультации по использованию материнского капитала для оплаты первого взноса по ипотеке;
  • Юридические консультации по получению ссуды доверителям с испорченной кредитной историей;
  • Получение ипотеки иностранными гражданами для последующего получения ВНЖ в РФ;
  • Юридические консультации по рефинансированию ипотечной ссуды;
  • Юридическая консультация по досрочному погашению ипотечного займа;
  • Оспаривание действий коллекторов при просрочке платежей по кредитам.

Какие ситуации мы разрешаем?

Проблема

Чем мы можем помочь?

Плохая кредитная история

Наша компания тесно сотрудничает со многими столичными банками. Мы индивидуально анализируем ситуацию по кредитной истории и оказываем помощь в одобрении ипотеки при любых проблемах клиента, будь то просрочки по кредитам или кредитным картам.

Нет первоначального взноса

В большинстве случаев нам удается договориться с банком-партнером и уменьшить первоначальный взнос от 15–20 %, обычно запрашиваемых банком.

Работодатель не отвечает требованиям банка

Мы подбираем банк согласно финансовому положению заемщика. Мы имеем возможность согласовывать заявки клиентов при наличии негативной информации в отношении компании-работодателя (задолженности перед ПФР, ФНС, ФССП).

Нет подтвержденного официального дохода

При оказании помощи в получении ипотеки наши специалисты проводят анализ банковских программ и выбирают то финансовое учреждение, которое выдвигает минимальные требования.

Некорректный сбор персональных данных

Если в процессе заполнения анкеты менеджер банка неверно записал ваши персональные данные, это может стать поводом к отказу в кредите. Сотрудники «ЛионКредит» правильно соберут информацию, подадут заявку и предоставят официальное разрешение банка с согласованием даты выхода на сделку.

Мы гарантируем Вам

Обработку заявок 24/7

100% гарантию помощи

Лучшие юристы и адвокаты .

Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 350-31-86 (звонок бесплатный для всех жителей России) 8 (499) 938-51-16 (для жителей Москвы) 8 (812) 467-32-76 (для жителей Санкт-Петербурга)

Задайте вопрос в специальную форму обратной связи

Напишите сообщение дежурному консультанту в онлайн чат

Запишитесь на очную встречу в офисе

Ипотечное кредитование – популярная услуга среди населения для приобретения жилья. Многие граждане пренебрегают юридической помощью перед заключением договора с банком. Среди населения бытует мнение, что подписание договора носит лишь формальный характер для совершения возложенных сторонами обязательств. Однако после того, как документы по ипотеке уже подписаны, выражать несогласие с пунктами договора становится поздно.

Чтобы разумно и без рисков подойти к вопросу ипотечного кредитования воспользуйтесь бесплатной юридической консультацией по ипотеке. Наши юристы проконсультируют вас по содержанию договора, укажут на подводные камни документа и расскажут о вероятных последствиях кредита.

В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч

Инициатива государства о частичном списании долгов по займам обернулась серьезной поддержкой для граждан с пошатнувшимся финансовым статусом.

В число таких граждан входят:

семьи, которые оформили ипотечный кредит, и на иждивении которых находится:

— не менее 2-х несовершеннолетних детей

— ребенок-инвалид

— студент, в возрасте до 24-х лет;

  • ветераны боевых действий.
  • Родители-одиночки.

Программа спланирована таким образом, что банк-кредитор не оказывается в убыточном положении, получая за своего клиента выплату от государства. Кредитная история граждан не страдает от компенсации, размер которой может доходить до 600 тысяч рублей

Это важно с точки зрения возможности взятия новых кредитов в будущем. Многие отечественные банки реализуют программу получения денежных средств от государства

Прежде чем взяться за оформление документов на получение государственной помощи, не лишним будет узнать в банке, является ли потенциальный клиент участником разработанной программы компенсации. Сбербанк и любая другая кредитно-финансовая организация вправе истребовать с клиента определенный набор документов для реализации программы поддержки. Сам список необходимых для предоставления документов может немного отличаться в разных банках, поэтому заемщику следует уточнить этот вопрос у специалистов конкретного учреждения.

Основной список подаваемых документов выглядит следующим образом:

  • Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Паспорт заёмщика а так же членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Документы свидетельствующие о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;

При покупке квартиры по программе субсидирования действуют ограничения на площадь оформляемых к покупке квартир:

  • Однокомнатные — не более 45 кв.м.
  • Двухкомнатные — не более 65 кв.м.
  • Трёхкомнатные — не более 85 кв.м.

Помимо сбербанка, на субсидии можно рассчитывать в таких банках как:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Нюансы ипотечного кредитования

Прежде чем решиться на покупку жилья в ипотеку, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», получить представление о нюансах ипотечного кредитования. Хотя каждая сделка таит в себе множество подводных камней, основных моментов не так много. Во-первых, сумма займа практически всегда велика – больше 300 тысяч рублей, что отличает ипотеку от обычного потребительского кредита. Во-вторых, выгодно отличает ее и процентная ставка, которая оказывается ниже обычной. Но большой размер ипотеки и длительный срок делают переплату по кредиту весьма существенной. В-третьих, на получение ипотеки в России может рассчитывать и иностранный гражданин, но требования к нему будут немного отличаться. Обязательное страхование имущества и дополнительное страхование (жизни, здоровья и т.д.) увеличивают размер расходов. Наконец, обременение на объект недвижимости – тоже немаловажный нюанс. Любые сделки с квартирой, за которую выплачивается ипотека, могут совершаться только с согласия банка, а последний не всегда идет навстречу.

Навязывание страховых полисов при оформлении ипотеки

Во многом, итоговая стоимость ипотеки зависит от размера страховой премии. По закону, соискатель обязан застраховать залоговое имущество. Банк предлагает приобрести полис, чтобы защитить себя и заемщика от возможной потери собственности и средств.

Страхование жизни может стать условием, которое выдвигает банк, но требование такое незаконно. Клиент вправе добровольно решить, хочет ли он страховать свою жизнь и здоровье. Фактически, банк старается навязать данную услугу. Для давления он использует рычаг в виде повышенной ставки по кредиту. При обращении к юристу навязанная страховку будет аннулирована очень быстро.

Если возникли сложности при оформлении и выплате ипотечной ссуды, то единственный вариант исправить ситуацию – это обратиться к специалисту. Правовой защитник сможет отстоять интересы клиента и восстановить справедливость по закону.

Помощь в ипотеке без первоначального взноса – доступные программы

Осуществление первоначального взноса – один из показателей надежности и платежеспособности заемщика. Отсутствие средств на такой взнос, как правило, оборачивается невозможностью получения займа для покупки недвижимости. Однако существует несколько вариантов решения проблемы.

Банки выдающие ипотеку без первоначального взноса

Стандартный вариант – некоторые банки предоставляют ипотеку без первого взноса. Например, Металлинвестбанк, процентная ставка в котором равна 14%. Главные условия – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, предельная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, срок равен 25 годам. Ипотеку без первоначального взноса предоставляют также Промсвязьбанк и Банк Возрождение. Условия кредиторов разные, нужно консультироваться по этому вопросу у сотрудников.

Спец программа Переезд

Еще одна программа, которая носит название «Переезд» (может быть иное название в зависимости от банка), предполагает получение небольшого кредита под залог имеющейся недвижимости. Денежные средства идут в качестве первоначального взноса за ипотеку, а делать ежемесячные платежи по кредиту не нужно. Через год, за который имеющаяся квартира может быть продана с разрешения банка, по условиям договора нужно вернуть долг с процентами. Квартиру можно и не продавать, если необходимую сумму удастся скопить за это время.

Материнский капитал

Погашение ипотечного займа средствами материнского капитала – еще один законный способ. Как только ипотека будет одобрена, а договор подписан, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с целью организации перечисления средств. Подобная программа действует в Сбербанке, банке УралСиб и Райффайзенбанке.

Социальная ипотека

Помощь в получении ипотеки без внесения первоначального взноса могут получить ученые и учителя, а также врачи Московской области. Программа носит название «Социальная ипотека в Московской области».

Обходные пути

Другие способы получения займа на покупку недвижимости без обязательного внесения взноса можно отнести к числу «обходных», поэтому называть их программами было бы некорректно.

Стоимость консультации юриста по ипотеке

Консультирование на начальном этапе, перед оформлением ипотечного кредита:

  • Устно;
  • Письменно;
  • Дистанционно.
  • От 1 000;
  • От 2 000;
  • От 1 000.
Представление консультаций совместно с правовым анализом документации заемщиков и ипотечного договора От 3 000
Консультирование при возникновении проблем с ипотечным кредитом, просрочками платежей:

  • Очно, в офисе;
  • Дистанционно;
  • Письменно.
  • От 1 500;
  • От 1 500;
  • От 2 500.
Представление консультаций при начале судебного производства относительно клиента От 2 000
Правовая помощь при выборе финансовой организации, компании-застройщика От 3 000
Дополнительные услуги, о которых узнают доверители на юридической консультации по ипотеке
Помощь в сборе документации для заемщиков по ипотечному кредиту От 5 000
Юридическое сопровождение ипотечного кредитования От 5 000
Предоставление интересов доверителя в случае проблемной ситуации по ипотеке, урегулирование досудебных вопросов с банком От 10 000
Составление исков для инициирования разбирательства в суде, ответов на иск От 5 000
Представительство в суде первой инстанции От 30 000
Представительство в судебных органах более высокого порядка От 35 000
Отмена ареста имущества От 5 000
Сопровождение исполнительного производства, контроль соблюдения законных прав клиентов От 5 000

Зачем нужна консультация специалиста при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Клиенту, планирующему получить ипотечный кредит, приходится изучать массу информации. Он должен ознакомиться с условиями кредитования, найти застройщика, реализующего квартиры. После этого рассчитывают полную сумму займа, размер ежемесячного платежа. Банк не рассматривает заявку при отсутствии хотя бы одного из требуемых документов. Не все заемщики знают, какие справки нужны для оформления кредита, какие права и обязанности имеет кредитор. Перечень документов, размещенный на сайте банка, не всегда соответствует действительности.

Существует множество мошеннических схем, применяемых, чтобы заполучить чужое жилье. Люди, не имеющие юридических знаний, могут стать жертвой злоумышленников. Некоторые думают, что они полностью соответствуют требованиям банка. Мечты о покупке собственного жилья не сбываются после получения отказа в выдаче займа. Некоторые граждане не разбираются в страховых предложениях, рассматривая только базовую ставку. Страхование увеличивает итоговую сумму займа. Разобраться во всех этих вопросах помогает консультация по ипотеке в Сбербанке.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку – пошаговый алгоритм

Допустим, объект найден. Вы готовы внести залог. На каком этапе в схему включается банк?

Рассмотрим два варианта трехстороннего сотрудничества:

  1. Между продавцом и покупателем составляется договор о продаже. Заемщик вносит часть денег наличными и предоставляет гарантийное письмо от банка на остальную сумму. После переоформления прав собственности кредитуемый передает здание (помещение) в залог кредитору. Последний выплачивает деньги продающей стороне.
  2. Покупатель вносит аванс и показывает гарантийное письмо от кредитора. После чего прежний собственник имущества передает его в залог банку. Затем подписывается договор купли–продажи. Новый собственник регистрирует помещение на себя (с согласия банка).

Первая схема более проста, но продавцу приходится ждать свои деньги. Этот вариант не всех устраивает. Поэтому иногда выбирают второй путь – более хлопотный, но менее обременительный для продавца.

Экскурс по видам помощи

Привлекая на свою сторону адвоката по ипотеке, клиенты банка, как правило, уже находятся в щекотливой ситуации. На практике для ускорения процесса возврата денежных средств при просрочке банки стараются получить судебный приказ на обращение взыскания на предмет залога. В отношении ипотеки таким объектом всегда является купленная на заемные средства недвижимость. Давление на своего клиента начинает оказываться через возможность потерять квартиру, приставов или коллекторские агентства.

В числе проблемных вопросов при взаимодействии с банками остается некорректный пересчет остатка задолженности при досрочных гашениях. В стремлении снизить размер ежемесячного платежа или срок возврата, клиент кредитного учреждения получает искаженный график платежей. Юрист сопровождения поможет разобраться в ситуации, правильно написать заявление и добиться исправления «системной ошибки».

Взаимодействие с коллекторами

В своей практике частные организации, выкупающие ипотечные долги, часто пренебрегают нормами Закона. Известно немало случаев, когда в погоне за статистикой взысканий сотрудники агентств оказывают психологическое, физическое воздействие на новых клиентов. В некоторых ситуациях частные компании портят имущество должников. В таких случаях юристы по ипотеке принимают меры к сбору доказательно базы, которая послужит основой для материала проверки по уголовному делу.

Рассмотрение практики привлечения коллекторов показывает, что банки не всегда правомерно передают долг третьим лицам. При оценке такие действия содержат большое количество нарушений. В числе первых – отсутствие согласия на передачу персональной информации третьим лицам, когда вместе с долгом сотрудники частных агентств вместе с долгом получают адрес, номера телефонов и другие данные заемщика.

Сопровождение сделок с недвижимыми объектами

Участие адвоката по ипотеке на стороне заемщиков помогает сократить финансовые риски, уберечь от участия в сомнительных мероприятиях. Нередко на рынке недвижимости встречаются предложения от кредитных брокеров. За определенное вознаграждение гражданам могут предложить весомое сокращение тела долга или полное «избавление» от обременения.

В числе сомнительных сделок, предлагаемых на рынке, – приобретение с большим дисконтом векселей, выпущенных кредитором. Ничтожность такой ценной бумаги подтверждается только при предъявлении в банке

Важно понимать, что полное избавление от ипотеки без погашения остатка долга попросту невозможно

Участие адвоката по ипотеке при сделках с недвижимостью может понадобится в следующих случаях:

  • На онлайн консультации по ипотеке расскажут, как вести переговоры с банком при оформлении кредита, проведут изучение и экспертизу условий договора;
  • Анализ подрядчика при получении заемных средств на строящееся жилье;
  • Выход на полное погашение ипотеки при расчете наличными от нового покупателя. Такая схема позволяет полностью рассчитаться с банком и получить остаток денежных средств после продажи недвижимости.
  • Взаимодействие с владельцами квартир вторичного рынка. Проверка юридической чистоты объекта.

Раздел «ипотеки» при разводе

В зависимости от исходной ситуации у вас есть несколько вариантов решения проблемы. Если супруги находятся в процессе развода, им будет необходимо внести ясность в вопрос совместно нажитого имущества и общих долгов.

Многое будет зависеть от того, когда именно был взят кредит, до или после свадьбы, кто вносил большую часть выплат и что пара в итоге хочет сделать с квартирой. Ее можно продать для погашения долга. Один супруг может отказаться от своей половины в пользу другого, за которым останутся обязательства по дальнейшему погашению кредита, и получить компенсацию за внесенный вклад. Граждане также могут продолжить совместные выплаты, а затем просто продать полностью оплаченную квартиру и разделить деньги.

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью

До заключения соглашения с юр.компанией, стоит себя обезопасить

Важно проверить правоустанавливающие бумаги фирмы. Если у компании лицензия и уставные документы отсутствуют, то сотрудничать с такой фирмой не стоит

В последние годы организаций, которые занимаются реализацией мошеннических схем под предлогом оказания юридических услуг, очень много. Особенно часто встречается объявление, где людям обещают избавить от долгов на законных условиях, но такое решение вряд ли возможно.

В такой ситуации важно понимать, что ипотека не подлежит аннулировать. Возвращать займ кредитору обязательно придется

Максимум, что может сделать опытный юрист – это оспорить начисленные пени, штрафы и неустойки.

Смотрите на эту же тему: Условия оформления ипотеки на новостройки в Сбербанке в году

В каких случаях нужно обращаться к юристу?

Ипотечные заёмщики обращаются к адвокату в следующих ситуациях:

  • Одностороннее изменение банком условия договора;
  • Увеличение ставки по ипотечному кредиту;
  • Требование досрочного погашения займа;
  • Незаконные действия коллекторов и банковской службы безопасности;
  • Конфликты с застройщиком.

Собственники ипотечных квартир часто обращаются к специалистам с просьбой помочь пересчитать неустойку, начисленную банком. В многих случаях размер штрафных санкций удаётся уменьшить до приемлемого уровня. Самым дорогостоящим вариантом юридической помощи считается ведение судебных дел. Адвокаты, представляющие интересы банка, сделают всё возможное, чтобы отстоять интересы кредитного учреждения. Консультация специалиста позволит гражданину защитить свои права и вернуть излишне уплаченные денежные средства. Многие адвокатские конторы предлагают услугу «бесплатный онлайн юрист по ипотеке», которой можно воспользоваться, не выходя из дома.

Как попасть в кредитный отдел

Узнать, где находится ближайшее отделение Сбербанка с кредитным отделом, можно на официальном сайте https://sberbank.ru. Выбрав на нем место проживания, нужно последовательно открывать вкладки: «О банке», «Информация о банке», «Отделения и банкоматы». В открывшемся окне выбирают вкладку «Отделения». После этого на карте откроются все отделения Сбербанка, действующие в заданном населенном пункте.

Чтобы конкретизировать поиски, нужно кликнуть по кнопке «Выбрать услуги» и в открывшемся списке поставить галочку напротив пункта «Ипотечные (жилищные) кредиты – консультация (прием заявок)».

Если соискателя по ипотеке волнует вопрос, в каких отделениях Сбербанка можно одновременно получить консультацию и оформить ипотеку, он отмечает маркером и пункт «Ипотечные (жилищные) кредиты – оформление (выдача)».

В открывшемся окне клиент Сбербанка увидит карту с расположенными на ней отделениями, отвечающими заданным параметрам.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Получить помощь во взятии ипотеки при плохой кредитной истории вполне возможно. Нелицеприятную картину о заемщика могут создавать ошибки в кредитной истории, которые можно исправить. Заявление с указанием конкретных ошибок и доказательства подаются в Бюро кредитных историй (организация, отвечающая за формирование, обработку и хранение историй по кредитам населения нашей страны). По заявлению будет проведена проверка, результаты которой вполне могут оказаться положительными и положительная история будет восстановлена. Вопрос встает с особой остротой, когда причины плохой кредитной истории были действительными – по ранее выданным кредитам были просрочки, имелись судебные тяжбы с банком, закончившиеся не в пользу бывшего клиента. Есть несколько вариантов исправления ситуации, которые могут принести плоды – ипотека будет выдана банком:

  • Первый предполагает взятие небольших кредитов (например, для покупки бытовой техники). Небольшие ежемесячные суммы, быстрая выплата долга позволят продемонстрировать платежеспособность, которая будет оценена банком-кредитором при проведении андеррайтинга (проверка потенциального заемщика на предмет его платежеспособности).
  • Другой вариант предполагает обращение не в солидный банк с многолетней историей, а в небольшую кредитно-финансовую организацию. Поскольку для новичков рынка каждый клиент представляет особую ценность, требования по займу наверняка будут носить более мягкий характер. Плохая кредитная история может не стать препятствием на пути к получению заветного займа.
  • Третий способ – привлечение поручителя (нескольких) и солидный залог. Сам поручитель должен иметь безупречную кредитную историю (ее отсутствие не самый хороший показатель), а его платежеспособность должна быть подтверждена документами. В качестве залога может подойти автомобиль, дачный участок с оформленным на нем домиком, квартира небольшой площади.
  • Еще один вариант – повышение размеров первоначального взноса. Если, к примеру, внести сразу половину стоимости жилья в качестве первого взноса, банк может закрыть глаза на плохую кредитную историю.
  • Относительно новый для российских реалий способ приобретения жилья – лизинг. С финансовой организацией заключается договор аренды, а ежемесячный платеж включает в себя стоимость съема жилья и выплату по займу. Пока квартира арендуется, она принадлежит финансовой организации, впоследствии же недвижимость переходит в собственность заемщика, выполнившего свои обязательства по ипотеке.

Когда нужна консультация юриста по ипотеке?

Итак, как мы выяснили ранее – при заключении ипотеки с банком вас может ждать большое количество вполне себе несправедливых ситуаций. Поэтому, как только вы заподозрили что-то неладное или в принципе начали осознавать свою некомпетентность по тем или иным вопросам лучше обратиться к квалифицированному специалисту.

И чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас, ведь отстаивание своих интересов на раннее стадии – это то, что является действительно необходимым.

Плюс ко всему, не стоит забывать о том, что в данном случае вы являетесь пользователем услуг и это ваши интересы должен удовлетворять банк, а не свои собственные.

А это как раз то, о чем забывает большое количество людей. Вы можете в любой момент отказаться от того, что вам предлагает банк и уйти к другой кредитной организации, в которой условия будут на порядок лучше. И это ваше абсолютное право даже если кто-то утверждает обратное.

Вот в принципе и всё, что вам необходимо знать в вопросе обращения к юристу при оформлении ипотеки. Даже если вы думаете, что услуги юриста стоят денег, которые у вас со временем и так заберёт ипотека, то вы ошибаетесь.

Да, безусловно вам придётся заплатить за юридическое сопровождение, но зато у вас есть прекрасная возможность облегчить себе жизнь на пару десятков лет и постараться выбить более благоприятные условия для ипотеки и не чувствовать себя обманутым в то время пока вы будете выплачивать столь огромный долг.

Страхование и оценка недвижимости?

Важно обратить внимание на договор с банком. Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый — страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора

Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта. Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика

Первый — страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта. Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика.

Отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно ст. 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки. А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.

Материалы по теме

«Чтоб вам так жить!»: дорогие и приятные квартиры Красноярска

Терема Академа, ламповый центр и величие Взлётки

Обсуждая данный вопрос, вы также можете спросить, существует ли возможность привлекать к страхованию и оценке компании, которые отсутствуют в списке банка

Постарайтесь не забыть узнать о тарифах оценщика и страховщика, уделив особое внимание страховой компании, поскольку ее услугами вы будете пользоваться на протяжении всего срока кредитования

Конечно, говорить о том, что список вопросов является исчерпывающим и позволит узнать абсолютно всё об ипотеке, нельзя. С его помощью вы сможете получить представление о предложениях банков. Обсуждая вопросы вместе с ипотечным консультантом, вы сможете узнать основные достоинства и недостатки разнообразных ипотечных программ и выбрать подходящую. Эта информация поможет сделать действительно правильный выбор.

Пожалуй, лучшим решением будет обратиться в крупную компанию, специалисты которой знают все нюансы ипотечных кредитов. Например, в риэлторскую компанию «Этажи». Записаться на консультацию в Красноярске и уточнить все необходимые нюансы также можно по тел. (391) 219 77 88.

Фотографии предоставлены компанией «Этажи»

Консультация по ипотеке: о чём спрашивают сотрудников банка?

Ипотечным консультантам приходится каждый день отвечать на сотни и тысячи звонков. Работник банка должен уметь находить контакт с любым клиентом. Некоторые граждане видят в собеседнике психолога, с которым хочется поговорить по душам. Другие, наоборот, ведут себя неадекватно и ругают банковских специалистов.

Особенно сложно общаться с клиентами, плохо владеющими русским языком или имеющими выраженные дефекты речи. Не все люди умеют ясно выражать свою мысль. Консультант вынужден выяснять, в чём состоит запрос клиента. На сайте Сбербанка указан перечень вопросов, которые люди чаще всего задают сотрудникам финансовой организации. Рассмотрим ответы на некоторые из них.

Можно ли оформить залоговую квартиру в долевую собственность?

Да, такая возможность предусмотрена условиями договора. Недвижимость оформляется в общую собственность получателя кредита, созаёмщиков и членов их семей.

В чьей собственности будет находиться залоговая квартира?

Собственником кредитуемого объекта является заёмщик. На квартиру накладывается обременение в виде ипотеки, ограничивающей права собственности владельца помещения. Для совершения любых операций с залоговой квартирой хозяину жилплощади потребуется разрешение Сбербанка.

Я одинокая мама, мне 30 лет. Могу ли я оформить льготную ипотеку?

Одинокий родитель может воспользоваться специальной программой под названием «Молодая семья». Данный финансовый продукт предоставляется на льготных условиях. Подробную консультацию по данной программе можно получить в офисе Сбербанка.

Есть ли возможность как-то снизить переплату по займу?

Существует много способов снизить процентную ставку. Получателю займа следует воспользоваться льготными кредитными программами и оформить материнский капитал. Досрочное погашение ссуды также позволит сэкономить значительную сумму. Скидки по процентам предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка и контрагентам, использующим электронный сервис ДомКлик.

Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке?

Ставка зависит от типа кредитной программы, срока договора, объёма первоначального взноса и финансового состояния семейного бюджета соискателя.

Где оформить ипотеку?

Ссуда оформляется в одном из филиалов Сбербанка, расположенном по месту прописки заёмщика или созаёмщика. Участники зарплатных проектов имеют возможность подписать кредитное соглашение по месту нахождения фирмы-работодателя.

Какую жилплощадь можно приобрести на заёмные средства?

Ипотечный заёмщик может купить жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке. Объект не должен находиться в аварийном состоянии и иметь обременение, связанное с правами третьих лиц.

Что входит в список услуг

Юрист по ипотеке оказывает следующий перечень услуг:

  • проведение консультации клиента по интересующим вопросам;
  • деление ипотечных обязательств при разводе супругов;
  • защита интересов должника при подаче иска от банка по делам о взыскании задолженности;
  • помощь в реструктуризации или продлении сроков возврата средств;
  • оспаривание начисленных банком неустойки и штрафа;
  • содействие в расторжении договора;
  • ведение дела о сохранении жилплощади, взятой в ипотеку;
  • жалоба на одностороннее изменение условий кредитования;
  • жалоба на застройщика по факту требований внесения дополнительных сумм;
  • сопровождение и представительство в судах разных инстанций;
  • составление искового заявления, претензий;
  • ведение переговоров с кредитным учреждением;
  • рекомендации по выбору кредитора;
  • правовой анализ ипотечного соглашения, учредительных документов;
  • комплексное сопровождение сделки.

Как юрист может решить проблемы с коллекторами?

Во многих случаях банки стараются не доводить дело до суда. Процесс, направленный на арест и реализацию залога, может затянуться на долгие месяцы. Залоговое помещение будет продаваться на торгах, которые организует служба судебных приставов. Каждый новый раунд аукциона проводится при условии снижения цены реализуемого помещения.

Если покупателей не устроит цена или техническое состояние помещения, то они могут отказаться от сделки. После этого жильё перейдёт на баланс Сбербанка и его специалистам придётся продавать квартиру самостоятельно. При этом финансовой организации придётся нести ощутимые материальные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины и другими накладными расходами.

Далеко не всегда продажа жилплощади позволяет банку получить прибыль. В периоды экономических кризисов ипотечное кредитование становится убыточным в связи с резким падением доходов заёмщиков и цен на недвижимость. Банкам приходится изымать залоговую собственность и держать её на балансе. Продажа квартиры, которая резко упала в цене, не позволяет вернуть тело кредита и начисленные проценты.

В некоторых случаях коллекторы используют тактику взыскания, находящуюся за рамками правового поля. Они портят имущество должников и применяют к ним физическое насилие. Особый резонанс приобрело дело коллектора, работающего на МФО «Домашние деньги», который прострелил плечо должнику. Взыскатель попал в тюрьму на два года.

Если у ипотечного заёмщика появились проблемы с коллекторами, то он может воспользоваться помощью адвоката, который составит заявление и направит его в правоохранительные органы. После этого коллекторам придётся иметь дело с сотрудниками полиции и прокуратуры.

Как получить эффективную помощь в оформлении ипотеки

Если самостоятельное оформление и получение ипотечного кредита представляется сложным, имеет смысл обратиться за помощью к брокеру. Последний играет посредническую роль (между банком и его потенциальным клиентом), сопровождая всю сделку кредитования – от этапа выбора банка и объекта недвижимости до выдачи ипотеки на приобретаемое жилье. Услуга брокера является платной, и фирмы, оказывающие помощь населению, предлагают индивидуальные программы. Отвечая на вопрос о том, сколько стоит помощь брокера, можно сделать отсылку к конкретным компаниям, занимающимся оказанием подобных услуг. На их сайтах, как правило, отражена вся необходимая информация. В России есть и независимые брокеры, оказывающие услуги в индивидуальном порядке, есть и целые отделы в агентствах недвижимости, занимающиеся вопросом ипотечного кредитования. При обращении к недобросовестным ипотечным брокерам граждане рискуют быть обманутыми. В итоге они теряют деньги на оплате услуг «специалиста», а обещанную ипотеку так и не получают. 100-процентную помощь в ипотеке можно получить в надежных компаниях, в которых всегда есть вся необходимая документация, реквизиты и т.д. Любой клиент может увидеть их, сделав соответствующий запрос. Кроме того, услуга по оказанию помощи оплачивается только после факта получения ипотеки, о чем говорится в заключенном между клиентом и компанией договоре.

Консультация юриста по ипотеке: в каких случаях стоит обратиться за помощью к правозащитнику?

Рассмотрим основные вопросы, которые можно задать юристу на консультации по ипотеке. Для их эффективного и быстрого разрешения требуется обратиться к опытному защитнику: при необходимости он сразу приступит к работе с документацией или начнет деловую переписку, переговоры с кредитором. Вопросы, с которыми вы можете обратиться к юристу при консультации по ипотеке:

Какие документы необходимы для того, чтобы оформить ипотечный кредит;
На что обратить внимание при заключении договора ипотечного кредитования, какие позиции в нем могут вас насторожить;
Как подобрать организацию для получения кредита;
Нужен ли юрист для сопровождения сделки по ипотеке;
Как взять ипотечную квартиру в новостройке, на что стоит обратить внимание при выборе заемщика;
Что делать, если банк без согласования с заемщиком меняет условия ипотечного договора;
Какие существуют социальные программы ипотечного кредитования, как получить кредит военным, малоимущим семьям, а также при наличии материального капитала;
Как поступить в ситуации, когда вы не можете выплачивать задолженность;
Как защитить свои интересы, а также интересы родственников от коллекторов и судебных приставов;
Что сделать, если банк подает на вас в суд, как избежать ареста имущества и ее дальнейшего изъятия;
Как снять арест с квартиры;
Как вернуть денежные средства от первоначального взноса при реализации имущества.

Помните о том, что получать консультацию юриста по ипотеке стоит только в проверенных юридических организациях, таких, которые представлены в нашем рейтинге. В этом случае вы сможете решить свою проблему в рамках одного консультирования, особенно, если она не является сложной или специфичной.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector