Калькулятор осаго — москва

Содержание:

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО онлайн

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО, необходимо знать, какой базовый тариф установлен для вашего вида транспорта, и к какие к нему применяются коэффициенты. Эти условия устанавливает закон — они одинаковы для всех российских страховых компаний. На стоимость страхового полиса влияют:

  • Мощность транспортного средства — чем выше, тем дороже страховка
  • Показатель езды без аварий (коэффициент бонус-малус) — полис будет дешевле для тех, кто не попадает в ДТП
  • Территория оформления полиса — в крупных городах он будет стоить дороже, чем в небольших
  • Срок действия полиса и использования автомобиля — чем дольше, тем дешевле полис
  • Возраст и стаж водителя — для молодых и неопытных автолюбителей полис будет дороже
  • Количество водителей, вписанных полис — страховка с неограниченным числом будет стоить дороже
  • Наличие грубых нарушений условий ОСАГО (например, выплаты по умышленно устроенной аварии) — при их наличии полис будет дороже.

Формула для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:

Полис=ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС×КП×КН, где:

  • ТБ — базовый тариф
  • КТ — территориальный коэффициент
  • КБМ — коэффициент бонус-малус
  • КВС — коэффициент возраста и стажа
  • КО — коэффициент допущенных водителей
  • КМ — коэффициент мощности
  • КС — коэффициент периода использования транспорта
  • КП — коэффициент срока оформления полиса
  • КН — коэффициент нарушений ОСАГО

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Формула для расчета страховки

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

  1. Мощность автомобиля.
  2. Место регистрации автотранспорта.
  3. Размер стажа вождения автовладельца.
  4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
  5. Срок действия страховки.
  6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
  7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим подробнее, как работает калькулятор расчета цены полиса на деле. Прежде всего, потребуется зайти на официальную страницу РСА, расположенную по адресу www.autoins.ru.

Далее от пользователя потребуется произвести следующий ряд действий.

Шаг 1

В открывшейся электронной вкладке следует указать, кем является страхователь – юридическим или физическим лицом. Если автомобиль зарегистрирован за границей, то данный факт потребуется отобразить в этом же окне.

Шаг 2

Затем указывается тип автотранспорта: легковая машина, автобус, трактор или грузовик. Если автомобиль используется в качестве такси или для прочих пассажирских перевозок, данную информацию нужно указать отдельно. Для грузового транспорта потребуется указать его полную массу: свыше 16 тонн, или меньше.

Шаг 3

Следующим пунктом, для легковых машин, указывается мощность автомобиля согласно техническому паспорту.

Шаг 4

В графе «срок действия договора» нужно выбрать число месяцев, на которое приобретается страховка. Оно составляет от 3-х месяцев до года.

Шаг 5

В пункте период использования транспортного средства нужно указать, в какое время года предполагается его эксплуатация. Машиной можно пользоваться круглогодично, либо только летом или зимой.

Шаг 6

В графе КБМ потребуется ввести свой индивидуальный коэффициент бонус-малус.

После заполнения данных о транспортном средстве, переходим ко второй части – к заполнению личных данных автовладельца.

Шаг 1

Указывается регион проживания водителя и, соответственно, эксплуатации автомобиля.

Шаг 2

Если за автовладельцем числится грубое нарушение условий страхового договора, нужно указать этот факт.

Шаг 3

Прописывается число лиц, допускающихся к управлению автомобилем. Если количество их не ограничено, нужно отдельно отметить данный пункт. Когда же имеется определённое число водителей, нужно ввести информацию о них, при помощи кнопки «Добавить водителя»: нужно ввести его возраст и водительский стаж.

Шаг 4

После заполнения всех имеющихся в онлайн-калькуляторе пунктов, нажимается кнопка «Рассчитать стоимость», после чего программа выдаёт цену полиса ОСАГО, вычисленную на основании представленной пользователем информации.

Формула для расчета стоимости ОСАГО

Цена страховки рассчитывается как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. С сентября 2020 года ЦБ РФ установил следующие лимиты базового тарифа для физических лиц:

  • 625–1548 руб. для мотоциклов;
  • 2471–5436 руб. для легковых автомобилей.

Далее происходит умножение на коэффициенты, с помощью которых определяется общий риск — чем он ниже, тем меньше множители. Учитываются следующие параметры:

  • тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его индивидуальные характеристики (мощность двигателя, год выпуска и другие);
  • собственник (физическое или юридическое лицо);
  • регион регистрации собственника (в крупных городах коэффициент выше);
  • страховая история (количество ДТП, в которых водитель был признан виновным);
  • тип страхового полиса (с информацией о лицах, которые допущены к управлению или закрытый);
  • срок действия полиса (всегда 1 год, но есть исключение, если автомобиль зарегистрирован за границей и в РФ используется временно);
  • количество периодов использования транспортного средства (чем их больше, тем выше цена).

Применяемые коэффициенты:

  • КТ — территориальный;
  • КО — количество допущенных водителей;
  • КБМ — индивидуальный для каждого водителя;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КМ — мощность двигателя автомобиля;
  • КС — сезонность использования;
  • КП — срок страхования;
  • БТ — базовый тариф, установленный ЦБ РФ.

Во сколько обойдется страховка:

Цена = БТ × КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС × КП.

При этом каждый из приведенных коэффициентов не фиксирован и может меняться в зависимости от определенных обстоятельств. Самостоятельно учесть все переменные сложно, поэтому целесообразно для расчета стоимости ОСАГО пользоваться специальными калькуляторами.

Что считает калькулятор?

Калькулятор ОСАГО в г.Москва учитывает все принятые законом определения и рассчитывает предел, в котором может изменяться стоимость полиса ОСАГО. Калькулятор выведет стоимость ОСАГО в г.Москва, а также рассчитает стоимость по страховым компаниям. Рассчитанная стоимость полиса ОСАГО в той или иной страховой, может отличаться от реальной, так как базовая ставка в г.Москва может меняться, к тому же некоторые страховые компании могут не иметь представительства в том или ином городе. Калькулятор позволит Вам:
— Рассчитать диапазон стоимости полиса обязательного страхования в г.Москва- Просмотреть точную стоимость ОСАГО по страховым компаниям
— Покажет все Ваши коэффициенты в наглядной таблице
Для чего это нужно: Чаще всего Калькулятор в г.Москва используют чтобы узнать стоимость полиса и проверить страховую компанию, которые хотят взять с Вас больше. Однако в последнее время появились люди, которые предлагают полисы по более низким ценам, чем они стоят в реальности. Чаще всего это мошенники, потому что, как было описано выше, тарифы для всех одни и те же.

Пример расчёта на Калькуляторе

Выбираем количество водителей, если вы выбрали ограничено то необходимо указать стаж и возраст самого молодого и не опытного водителя, допущенного к управлению автомобилем. Если же неограниченно, то страховка рассчитывается так, как будто среди водителей есть человек, возраст которого до 22 лет и стаж менее 3 лет.

Таким образом для г.Москва получаем сумму от 7550.4 до 9059.6 Правее от суммы видим Наши коэффициенты. Если мы опустимся ниже то увидим страховые компании и стоимость страховки у них.

Какие документы нужны для оформления?

  • 1. Заявление о заключении договора обязательного страхования, его Вам выдаст страховщик или система электронного страхования.
  • 2. Паспорт или иной удостоверяющий личность документ
  • 3. Документ о регистрации ТС — ПТС или СРТС(пластик)
  • 4. Права, всех лиц допущенных к управлению
  • 5. Действующую диагностическую карту, ее вы можете оформить у нас! как в электронном виде, так и в обычном.

СТС или ПТС

Диагностическая карта техосмотра

Права всех лиц, допущенных к управлению

Паспорт собственника ТС

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Территориальный коэффициент КТ зависит от предпочтительного региона эксплуатации авто, которое совпадает с местом его регистрации. Его значение 0,6–2,0.

КВС зависит от возраста и стажа автовладельца. Параметр соответствует 1,87 для водителей младше 21 года с водительским стажем меньше, чем 3 года. При преодолении этого барьера его значение соответствует 1,04, а для лиц старше 34 лет с опытом вождения от 14 лет — 0,96.

Если в ОСАГО вписано определенное число лиц, допущенных к управлению, то, чтобы рассчитать цену полиса, нужно учитывать характеристики каждого вписываемого. В некоторых случаях выгоднее оформить неограниченную страховку, по условиям которой за счет КО ее стоимость увеличится на 80 %, поскольку при проведении вычислений будет учтен коэффициент 1,8.

В «Гайде» в расчет ОСАГО проводится с учетом коэффициента, зависящего от мощности двигателя. Узнать информацию о параметре можно в свидетельстве о регистрации транспортного средства или в паспорте на автомобиль. Чем он выше, тем больше значение КМ. Он актуален для авто категории В и ВЕ.

Мощность двигателя, л. с. 50 50-70 70-100 100-120 120-150 150
КМ 0,6 1 1,1 1,2 1,4 1,6

Если ОСАГО оформляется на 6 месяцев или на другой срок, меньший года, то чтобы рассчитать цену полиса, нужно учесть параметр сезонности КС. Он обычно применяется к транспорту специального назначения.

Период использования автомобиля, мес. 3 4 5 6 7 8 9 10
КС 0,5 0,65 0,66 0,7 0,8 0,9 0,95 1

Если за автовладельцем были зафиксированы нарушения из регламентированного законом перечня, то рассчитать ОСАГО придется с применением соответствующего коэффициента, величина которого 1,5. Рассчитывать на увеличение цены полиса можно в ситуациях:

  • предоставление «Гайде» ложной информации для занижения цены на ОСАГО;
  • преднамеренной инициации ДТП;
  • вождение в состоянии алкогольного опьянения;
  • оставление места аварии;
  • управление транспортом, не вписанным в страховку.

Чтобы не платить больше за страховку, можно обнулить страховую историю — не оформлять один период ОСАГО. При покупке следующего полиса рассчитать его, используя калькулятор или самостоятельно, можно, ориентируясь на коэффициенты для начинающего водителя.

Пример

Нужно произвести расчет стоимости ОСАГО самостоятельно, не используя калькулятор «Гайде» ОСАГО для владельца транспортного средства категории В, мощностью 60 л. с., проживающего в Москве. Автовладельцу 23 года, водительский стаж более 3 лет. П = 3600 × 2 × 1 × 1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 7200 руб.

ТБ КТ КБМ КБС КО КМ КС КН КП
3600 2 1 1 1 1 1 1

Таблица тарифов

В таблице ниже приведены значения базовых тарифов для разных видов транспорта:

Категория и назначение транспортного средства

Минимальный тариф, руб.

Максимальный тариф, руб.

Мотоциклы и мопеды (ТС категории A и M)

694

1407

Легковые автомобили (ТС категории B и BE):

— зарегистрированные на ЮЛ

2 058

2 911

— зарегистрированные на физлица и ИП

2 746

4 942

— используемые в качестве такси

4 110

7 399

Грузовые автомобили (ТС категории C и CE):

— с разрешенной максимальной массой до 16 тонн

2 807

5 053

— с разрешенной максимальной массой от 16 тонн

4 227

7 609

Автобусы (ТС категории D и DE):

— с числом пассажирских мест до 16 включительно

2 246

4 044

— с числом пассажирских мест более 16

2 807

5 053

— используемые в общественном транспорте

4 110

7 399

Троллейбусы (ТС категории Tb)

2 246

4 044

Трамваи (ТС категории Tm)

1 401

2 521

Тракторы и спецтехника на колесной тяге

899

1 895

Как можно заметить, для расчета стоимости ОСАГО используется большое количество различных данных. Если базовый тариф можно определить самому, то рассчитать коэффициенты, которые к нему будут применены, достаточно тяжело. Кроме того, надо учесть дополнительные условия и комиссии страховых компаний.

Что делать в случае занижения компенсации

Нередки случаи, когда страховые компании произведя расчет суммы компенсации водителю, занижают ее. В таких случаях нужно обращаться к независимым экспертам (компаниям) для полной экспертизы автомобиля. При этом необходимо сохранить все документы касающиеся ДТП, такие, как квитанция об оплате и прочие. Затем, нужно составить заявление, в котором будет указано и обосновано несогласия с решением страховой компании касательно суммы выплаты по страховому случаю.

В качестве доказательств необходимо ссылаться на результаты полной экспертизы автомобиля независимыми экспертами. Составленное заявление нужно направлять на имя страховой компании, сделать это можно двумя способами, составить заявление письменно (напечатать) и прийти в офис компании, либо отправить скан заявления на официальный электронный адрес компании. После чего остается только ждать решения специалистов.

Если же после заявление и произведения перерасчета сумма осталось такой же, либо изменилась, но все еще не покрывает полные расходы на восстановления автомобиля, необходимо обращаться в суд.

При обращении необходимо прикрепить все имеющиеся документы по ДТП, расчету и перерасчету суммы страховой компанией, свидетельство о полной экспертизе автомобиля независимыми экспертами, копию либо оригинал заявления, которые были направлены в целях перерасчета суммы выплаты.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена  
Капитал нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Гелиос нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Согаз нажмите кнопку посчитать8233 руб  Калькулятор компании
Гайде нажмите кнопку посчитать8525 руб  Калькулятор компании
Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать8986 руб  Калькулятор компании
Московия нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Надежда нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Росгосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Уралсиб нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Оск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Медэкспресс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Хоска нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Росэнерго нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Либерти нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южуралжасо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Наско нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Энергогарант нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Эрго нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Спасские ворота нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Евроинс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский спас нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Альфа страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Югория нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Вск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Жасо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Макс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ренесанс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ресо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ингосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Интач нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Зетта нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Адонис нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Астро-волга нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Баск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Бин страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Геополис нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Гута-страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Дальакфес нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Согласие нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южурал-аско нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб  
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Расчет стоимости ремонта ТС на сайте РСА

Для вычисления суммы, необходимой для восстановления автомобиля, замены каких либо его частей, нужно воспользоваться специальным калькулятором, такой присутствует на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Для расчетов используется следующая формула:

  • РК = СР + СМ + СД.
  • РК — это общий размер компенсации.
  • СР — это стоимость ремонта.
  • СМ — это стоимость материалов.
  • СД — это стоимость деталей, которые подлежат замене.

При расчете этих показателей учитывается среднерыночная стоимость деталей, материалов и ремонтных работ. Максимальная степень отклонения от среднерыной стоимости может составлять не более 10%.

Величины для формул берутся конкретно для каждой экономической зоны, из справочников.

Как рассчитать стоимость страховки

Порядок работы с калькулятором предельно прост:

  • Выбор типа транспортного средства, включаемого в документ (легковое авто).
  • Внести сведения о технических параметрах авто, его собственнике и лицах, вписываемых в страховку. Именно эти данные оказывают влияние на итоговую стоимость ОСАГО, поэтому их заполнение должно быть максимально точным и правдивым.
  • После внесения всех сведений система автоматически проводит расчет для всех страховых компаний, подключенных к программе с выдачей результатов на экране. Клиенту останется только выбрать один из вариантов и перейти на сайт страховщика для дальнейшего оформления полиса.

Калькулятор страховки

Помочь рассчитать стоимость полиса и выбрать ОСАГО с удобными условиями призван онлайн-калькулятор страховки. Это специальный сервис, который выведет примерную стоимость полиса на основании его параметров. Достаточно ввести информацию о водителе, его автомобиле и других параметров, после чего вы сразу же получите информацию о цене страховки.

Собственные калькуляторы страховки есть у многих страховых компаний. Они помогают рассчитать стоимость полиса перед его покупкой. Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором. Здесь вы сможете не только вычислить стоимость ОСАГО, но и выбрать подходящего страховщика.

«Техническая корректировка»

По мнению координатора общества «Синии ведерки» Петра Шкуматова, новые поправки практически ничего не меняют для автовладельцев.

«На самом деле, это правило не меняет ровным счетом ничего, кроме технических моментов, которые позволяли уходить от ответственности в некоторых исключительных случаях. Для водителей ничего не меняется. Это техническая корректировка, которая ни на что ни влияет. Все как было, так и осталось», — сказал Шкуматов.

Он пояснил, что закон приняли для того, чтобы водителей, которые находятся без сознания после тяжелого ДТП, можно было привлечь к ответственности за пьяное вождение.

«Исключительная ситуация, когда человек попадает в бессознательном состоянии после ДТП в больницу и вдруг оказывается, что у него в крови обнаружен алкоголь — вот для таких ситуаций», — рассказал эксперт.

Руководитель проекта «Трезвая Россия» Султан Хамзаев пояснил, что для того, чтобы анализ показал 0,3 грамма этилового спирта на литр крови у мужчины весом 70 килограммов, ему нужно выпить пол-литровую бутылку пива крепостью до пяти градусов, бокал вина или стопку водки.

Хамзаев отметил, что в России слишком мягкое наказание за вождение в состоянии алкогольного опьянения и его необходимо ужесточить.

«У нас одно из самых либеральных законодательств в Европе по отношению к пьяным водителям. Приведу пример, если пьяный водитель был лишен прав, через полтора года он идет забирать свои права в ГИБДД, он может прийти в состоянии алкогольного опьянения, и права ему обязаны будут отдать. Это абсурд», — пояснил он.

Как рассчитать размер компенсации

Размер суммы, которую страховая компания выплатит водителю, зависит от множества факторов. К таким относится общий износ транспорта. В зависимости от степени износа (возраста автомобиля), страховая компания может понизить сумму выплаты не более, чем на 50% от положенной суммы, согласно действующим законам.

Кроме общего износа автомобиля,учитывается степень износа отдельных его деталей. Для того чтобы повысить сумму компенсации, необходимо сохранять чеки и квитанции на купленные и установленные детали.

К примеру, если сам автомобиль 2006 г выпуска, а какая-либо его часть была куплена и установлена в этом году, износ этой детали не учитывается в расчете суммы компенсации. Помимо этого, важную роль играют все нюансы произошедшего ДТП, причины возникновения, ситуация на момент происшествия. Степень виновности водителя в сложившейся ситуации. Кроме этого, немаловажную роль играет степень износа и состояние дороги, по которым ехал автомобиль.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе расчета КБМ, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Как восстановить КБМ

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Документы для расчета в 2021-м году

В наступающем году изменений в перечне документов, предоставляемых страхователем для оформления ОСАГО, не изменился. В комплект должны входить:

  • ПТС или СТС. Первый документ выдается первому автовладельцу, являясь главным документом транспортного средства. Все новые собственники в дальнейшем вписываются в него. СТС – техпаспорт, небольшая пластиковая карточка, выдаваемая собственнику в процессе постановки авто на учет в органах ГИБДД.
  • Паспорт собственника. Внести потребуется данные о ФИО, номере документа, дате его выдачи и адресе регистрации гражданина.
  • Паспорт страхователя. В случае, если оформляет полис не владелец автомобиля, необходимы аналогичные персональные данные человека, занимающегося оформлением.
  • Водительские удостоверения. Потребуются права всех включаемых в полис лиц. Исключение составляется только оформление неограниченной страховки. Внести в систему потребуется ФИО, возраст, номер документа и дачу его выдачи. Для тех, кто имеет уже не первые права, в графе «дата выдачи» указывается самый первый из документов.
  • Диагностическая карта. Она выдается при прохождении техосмотра авто в специализированных техцентрах, и является обязательной для заключения договора страхования. При вводе данных потребуется только номер документа и дата окончания действия.

Ужесточить наказание

В конце мая депутат Госдумы от Крыма Андрей Козенко предложил законодательно приравнять автомобилистов, находившихся в нетрезвом состоянии за рулем и допустивших ДТП со смертельным исходом, к убийцам.

«При этом не должно быть никакой иерархии. Отвечать должен каждый – и полицейский, и чиновник, и рядовой гражданин. Садясь за руль в пьяном виде, водитель становится потенциальным убийцей», — заявил он.

С таким предложением депутат выступил после ДТП в районе Ялты, где нетрезвый старший инспектор ГИБДД выехал на встречную полосу и столкнулся с двумя автомобилями. В аварии погибли женщина и ребенок, еще четыре человека пострадали. 

«Необходимо ужесточить ответственность за подобные преступления. Сейчас это от двух до семи лет лишения свободы, тогда как за убийство – от шести до пятнадцати», – сказал Козенко.

Формула расчёта ОСАГО

Для водителя полис ОСАГО — обязательный документ, рано или поздно каждый его оформляет. Но тема для многих сложная и непонятная. Коэффициенты? КБМ? Экспертом быть не обязательно, чтобы понять, сколько будет стоить ваш полис автогражданки. Достаточно знать формулу, которую используют страховые компании. И понимать, какие коэффициенты могут сделать ваш полис дешевле, а какие могут увеличить его стоимость в два, а то и в три раза. В статье расскажем, что такое формула расчёта ОСАГО. И как ее можно использовать.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО по формуле?

Для расчёта стоимости страхового полиса используется формула из восьми показателей. Методика подходит для расчёта итоговой суммы страховой премии для легковых автомобилей.

Формула выглядит так:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Для владельцев авто, которые не хотят тратить время и силы на расчёт, существуют онлайн-калькуляторы. Вводите данные, получаете итоговую стоимость. А для тех, кто хочет разобраться в сути вопроса и понять, как можно сделать страховку дешевле, рассказываем, подробнее.

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Величина водительского стажа

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Количество водителей

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

КБМ

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Что такое единая методика расчета ущерба по ОСАГО

Единая методика расчета включает в себя большой перечень нюансов, исходя из которых становится возможным узнать наиболее точные данные причиненного ущерба автомобилю, а так же степень причастности водителя к этому происшествию. В этот список входит учет типа вождения водителя, наличия на дорогах каких либо знаков (на предмет несоблюдения их водителем), метеорологические условия, состояние дороги, по которой ехал автомобиль, внешние факторы, такие как другие автомобили, животные, состояние автомобиля на момент происшествия, в отношении которого производится расчет ущерба, изучение сведений ситуации.

Как рассчитывается страховка в 2021-м году

Плюсом использования онлайн-калькуляторов выступает возможность сравнения ценников на страховку одновременно в большом числе компаний. Дело в том, что в России не существует единой базовой ставки, она представлена в виде тарифного коридора, и каждый участник рынка вправе выбирать любое значение внутри него по своему усмотрению.

В последние годы в России ведется либерализация рынка ОСАГО, предусматривающая в числе прочего увеличение тарифного коридора. В результате в 2021-м году он определен на уровне 2471-5436 рублей для легкового автотранспорта, то есть разница между предельными значениями составляет более двух раз.

При этом для других категорий транспортных средств, включая легковые авто, оформленные на организации, используются иные размеры базовой ставки. Информация по ним представлена ниже.

Дорожно-строительная и иная спецтехника

872-1952 руб

Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:

  • КБМ – безаварийности.
  • КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
  • КТ – территориальный.
  • КМ – мощности транспортного средства.
  • КО – неограниченного числа водителей.
  • КС – продолжительности срока страхования.
  • КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
  • КПр – прицеп (да/нет).
  • КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).

С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.

Страховые ставки

Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» раскрывает все понятия, связанные с функционированием ОСАГО.

Так, страховые тарифы определены как ценовые ставки, которые используют страховые компании для расчёта страховой премии в пользу страховщика за заключённый договор обязательного страхования.

Как говорит статья 9 данного Закона, страховые тарифы ОСАГО состоят из базовых ставок и понижающих и повышающих коэффициентов. При этом для того чтобы посчитать тариф, следует базовую ставку, соответствующую типу автомобиля (легковой, грузовой и т.д.), умножить на коэффициенты (в зависимости от стажа водителя, города использования и т.д.).

Учитывая, что владельцы автомобилей прибегают к страхованию ОСАГО на обязательной основе, все тарифы и коэффициенты установлены официальным документом. Такие полномочия возложены на центральный банк. Статьёй 8 Закона об ОСАГО закреплено, что Банк устанавливает такие размеры показателей для расчёта страхового тарифа, которые экономически обоснованы.

Справка! Минимальные и максимальные уровни базовых ставок и применяемых к ним коэффициентов регламентированы Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Данные показатели устанавливаются на срок не менее года.

Убедиться в актуальности и экономической обоснованности принятых размеров страховых тарифов можно посредством рассмотрения статистических данных о количестве уплаченных водителями страховых премий и о суммах страховых возмещений при наступлении ДТП. Ежегодная публикация такой информации также входит в компетенцию Банка России, на основании пункта 5 статьи 8 Закона об ОСАГО.

К примеру, официальная статистика показывает, что ежегодно в качестве страховых премий владельцами транспортных средств выплачивается порядка 230 млрд руб. В то же время выплаты компенсаций находятся на уровне около 170 млрд руб. При этом средний размер страховой премии равен порядка 6 тыс. руб., а средняя выплата составляет 65-70 тыс. руб.

Не следует путать понятия «страховой тариф» и «страховая премия». Страховой тариф – это цена за единицу страховой суммы, а страховая премия – это та сумма, которая уплачивается непосредственно автовладельцем.

О том, как самостоятельно, при помощи он-лайн калькулятора, можно рассчитать стоимость полиса по новым тарифам, мы рассказывали в этом материале, а о том, как самому можно определить размер страховой компенсации, узнаете тут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector