Списываются ли долги при банкротстве физ лиц?

Содержание:

Условия для объявления банкротства

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность — его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

ВАЖНО

Гражданина выгнали с работы по сокращению или ликвидации предприятия, он стал инвалидом, тяжело заболел или сложились прочие тяжкие обстоятельства? Ждать трех месяцев не нужно. Следует сразу пойти и заявить о своем непростом финансовом положении.

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Обзор судебной практики

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ и некоторым ФЗ логичным завершением правоотношений является исполнение взаимных договоренностей, взятых на себя обязательств. Процедура признания гражданина несостоятельным дает возможность списать возникшую задолженность, а значит освободить от оплаты.

Открытое сотрудничество считается определяющим требованием к должнику (кроме законодательно закрепленных). Пленум Верховного суда РФ опубликовал постановление № 12 от октября 2015 года, в котором даются некоторые процессуальные разъяснения. Например, если должник не предоставляет вовремя отзыв, необходимые суду документы, к нему можно не применять правило о частичном освобождении от финансовых долгов.

Отказать могут при любых недобросовестных действиях. Например, решением арбитражного апелляционного суда от 13.12.2018 г. отказано в применении правила об освобождении от финансовых долгов потому, что судом было зафиксировано намеренное бездействие гражданина. Должник умышленно скрыл некоторое имущество, стремясь визуально ухудшить собственное положение.

Другим решением было отказано ввиду обнаружения намеренного избавления от имущества – физ. лицо продало родственнику транспортное средство, сделка была признана недействительной. Должник был обязан вернуть «все на свои места», а авто включить в общую конкурсную массу.

В ФЗ «О банкротстве» постоянно вносятся изменения, процедура корректируется и совершенствуется

С одной стороны банкротство помогает физлицам реабилитироваться, если возникли неожиданные обстоятельства. С другой – списание, приостановление начисления пени и штрафов, очередность погашения задолженности и другие действия ущемляют законные права кредиторов. Поэтому к должникам-физлицам предъявляются повышенные требования – добросовестность, открытость, желание сотрудничать и всячески содействовать обязательны

Однако даже в этом случае не все долги можно списать, что важно знать до подачи заявления в суд

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 09:30

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Шаг 7. Ждите, пока управляющий проведёт процедуру банкротства

Полтора-два месяца после принятия документов суд изучает, действительно ли предприниматель может быть признан банкротом. Если ответ положительный, суд открывает процедуру банкротства. Тогда в дело вступает финансовый управляющий. 

Процедура банкротства — это набор мероприятий, которые должны защитить интересы и должника, и кредиторов. Все эти мероприятия осуществляет и координирует финансовый управляющий. Он проводит переговоры с кредиторами, инвентаризации, разыскивает имущество должника, участвует в судебных заседаниях. 

Если у должника есть стабильный постоянный доход, управляющий составляет план реструктуризации долгов, который рассчитан в среднем на три года. Тогда кредиторы полностью или частично получат свои деньги.

Чаще бывает, что дохода у должника нет, и реструктуризировать долги нет смысла. Тогда начинается стадия реализации имущества. Финансовый управляющий находит имущество ИП и выставляет на торги, чтобы хоть как-то рассчитаться с кредиторами. 

Конечно, не всякое имущество можно изъять и выставить на торги. К примеру, нельзя изымать: 

  • Единственное жильё. 

  • Предметы обихода.

  • Призы и государственные награды.

  • Компенсации от государства.

  • Деньги, выплаченные в счёт возмещения здоровья.

Полный перечень имущества, продажа которого не допускается, предусмотрен ст. 446 ГПК РФ. А перечень доходов, на которые не распространяется взыскание перечислен в ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве». 

Важно. Согласно Постановлению Конституционного Суда от 26.04.2021 № 15-П, возможно изъятие единственного жилья, «явно превышающего уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности в жилище»

В Постановлении указан конкретный пример, когда должник купил квартиру площадью 110,3 кв.м. за сумму, намного больше суммы долга. Причём покупка произошла уже после возбуждения исполнительного производства. По логике КС, часть денег от изъятия «дорогой» квартиры пойдёт на погашение долга, а на остаток должник купит себе квартиру подешевле.

Если суд установит, что имущества должника всё равно недостаточно для закрытия долгов, он признает должника банкротом. С даты признании гражданина банкротом он утрачивает статус ИП и освобождается от задолженностей перед кредиторами.

Однако не все долги будут списаны с банкрота. Есть задолженности, которые бывший предприниматель обязан оплатить в любом случае. К ним относятся: 

Текущие платежи (коммуналка, налоги, штрафы, обязанность по уплате которых возникла после принятия судом заявления о банкротстве). 

Долги по зарплате и выходным пособиям перед сотрудниками. 

Задолженности, неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, возмещение морального вреда. 

Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности). 

Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота. 

Такие задолженности банкрот будет закрывать по мере поступления средств даже после завершения дела о банкротстве. 

Списание долгов через МФЦ

Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.

Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.

Обязательные условия:

  • долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.

Банкротство через МФЦ проходит без участия финансового управляющего. Должник сам заполняет документы и приносит их в МФЦ. Через 6 месяцев после принятия заявления долг будет считаться списанным.

В отличие от судебного банкротства, процедура списания долга без суда полностью бесплатная. Подходит для пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных граждан.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

По решению суда о признании физлица банкротом кредиторы больше не имеют права списывать деньги
Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду — алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

  • по кредитам, займам, ипотеке и микрокредитам;
  • по распискам;
  • по административным штрафам, включая штрафы ГИБДД;
  • по договорам ГПК;
  • по налоговым отчислениям.

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

  • субсидиарная ответственность;
  • алименты;
  • задолженности ИП по выплате зарплаты;
  • платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
  • прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

  1. Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
  2. Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
  3. В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
  4. Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

  • Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
  • Реструктуризация финансовых обязанностей;
  • Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

  • Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
  • С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
  • Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
  • Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
  • Нельзя выступать поручителем.
  • Нельзя приобретать ценные бумаги.
  • Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
  • Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

  • Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
  • Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
  • Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
  • Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
  • Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

  • Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
  • Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
  • Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
  • Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

  • Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
  • После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Возможно ли списание долгов ИП?

Да, возможно. В зависимости от размера и срока невыполненных обязательств это может быть административный порядок списания либо судебный — через банкротство.

К примеру, просрочки по налогам и взносам старше 5 лет списываются налоговой. Фискальная амнистия позволяет списать старые долги в беззаявительном порядке, а все формальности обязана выполнить налоговая инспекция. Чтобы полностью избавиться от долгов банкам, МФО и поставщикам через банкротство, ИП должен подтвердить признаки несостоятельности. Обо всех способах расскажем ниже.

Что делать сейчас, если компания или ИП были под мораторием?

Списание долгов при финансовой несостоятельности

Какие долги можно списать

В пределах процесса признания гражданина финансово несостоятельным списываются следующие долговые обязательства:

  • полученные кредиты целевого и нецелевого назначения в банковских учреждениях;
  • займы, выданные по договорам микрофинансовыми организациями;
  • деньги, полученные от инвесторов, включая частных лиц, на основании расписок;
  • долги по налогам и обязательным взносам в бюджет и внебюджетные фонды;
  • задолженности перед предприятиями жилищно-коммунального хозяйства за предоставленные услуги;
  • начисленные штрафные санкции за несвоевременное перечисление платежей.

Какие долги нельзя списать

  1. Связанные непосредственно с личностью заимодателя требования:
    • взыскание алиментных платежей;
    • возмещение морального и материального вреда, нанесённого физическому здоровью третьих лиц;
    • выплаты заработка, компенсации за неиспользованный отпуск и выходного пособия, когда должник имел статус работодателя – ИП.
  1. Привлечение к ответственности в качестве должностного лица предприятия:
    • по возмещению убытков, причинённых по халатности, умышленно или в результате бездействия;
    • по субсидиарной ответственности;
    • при применении последствий недействительности заключённой сделки.
  1. Выявление противозаконных действий:
    • привлечение к административной или уголовной ответственности за попытку фиктивного или преднамеренного банкротства;
    • предоставление недостоверных сведений или сокрытие информации об имущественных активах;
    • совершение мошенничества или злостного уклонения от погашения долговых обязательств обманным путём.

Мировое соглашение с банком

Рассчитывать на списание имеющегося долга перед обращением в судебную инстанцию не стоит. Зачастую кредит разными способами приходится физическим лицам возвращать. Поэтому вначале стоит рассмотреть такой вариант решения проблемы как мировое соглашение с банковской или другой финансовой организацией. Обоим сторонам процедура невыгодна, поэтому найти компромиссное решение сложным не представляется в преимущественном большинстве случаев.

Необходимо прийти в офис компании и пообщаться с ее представителями. Сообщите причину, по которой вы не можете выполнять условия договора, а также свои требования относительно уступок. Авторитетные компании могут уменьшить сумму обязательного платежа или же дать небольшую отсрочку без начисления пени и штрафов.

Почему суд может отказать в списании долгов при процедуре банкротства физического лица?

В рамках действующего законодательства, в частности, статьи 127 Федерального Закона, суд вправе отклонить иск и отказать физическому лицу в аннулировании его обязательств перед кредиторами. Мотивов может быть несколько:

  • выплаты, несоизмеримые с доходом. Что имеется ввиду? Нередки случаи, когда заемщик заведомо берет на себя обязательства, которые он не сможет исполнить, исходя из размера своего совокупного дохода. На практике банки при одобрении заявки на кредитование, учитывают не только официальный, но и «серый» доход заявителя. Заключив с ним договор, они понимают, что любой арбитраж зачтет только легальную прибыль, а, следовательно, отклонит иск, где при небольшой зарплате имеют место несоизмеримые с ней, обязательства;
  • попытка получить фиктивное банкротство на фоне умышленного сокрытия истинного финансового положения и уровня доходов – некоторые граждане перед тем, как взять крупный займ, намеренно избавляются от недвижимости, ценных активов. Такие манипуляции могут ввести арбитраж в заблуждение. В итоге, должник станет банкротом незаконно. Если в ходе проверки выяснится факт мошеннических действий, в иске откажут;
  • невозможность оплатить процедуру – тот, кто хочет аннулировать долги перед кредиторами, берет на себя все затраты по ведению производства. Если судебные органы выяснят, что у человека попросту нет на это денег, заявление будет отклонено, а долги не спишут. Как правило, это происходит на фоне масштабных кредитов при низком совокупном доходе в сочетании с полным отсутствием каких-либо имущественных ценностей.

Завершение банкротства без списания долгов: какие для этого бывают причины

Подавляющее большинство должников, подавая на банкротство, планируют освободиться от обязательств перед микрофинансовыми организациями, от долгов по кредитам, по налогам и от просроченных счетов за коммуналку.

Такой цели можно добиться, если действовать добросовестно:

  • при оформлении кредитов и исполнении обязательств;
  • перед подачей документов в суд;
  • после возбуждения банкротного дела, когда его ведением начнет заниматься управляющий.

Все основания для отказа в списании долгов при банкротстве указаны в статье 213.28 закона № 127-ФЗ
Не списываются: текущие платежи, возникшие в процессе банкротства, долги по алиментам и зарплате, компенсация вреда здоровью и жизни кредитора. В некоторых случаях суд вправе отказать в списании долгов за причинение ущерба имуществу, убытков юридическим лицам

Если со стороны должника не будет выявлено каких-либо нарушений и недобросовестных действий, суд принимает решение об освобождении от обязательств. Но при этом учитывается статья 213.28 закона о банкротстве. Там указан перечень долгов, которые останутся за банкротом даже после успешного завершения всех процедур.

Сначала расскажем о случаях, когда суд закончит дело без освобождения должника от обязательств.

Реструктуризация и мировое соглашение

Должник, подавший на банкротство, не обязательно всегда так уж безнадежен для кредиторов с точки зрения возврата денег. В ряде случаев финансовые проблемы могут носить временный характер, после чего должник разберется с причинами появления просрочек. И — начнет платить. Также банкрот и кредиторы могут договориться о сроках и условиях выплат, указать их в мировом соглашении.

Если суд утвердит план реструктуризации или мировое соглашение, банкрота могут частично освободить от обязательств. Эти договоренности будут прописаны в документах, которые обязаны соблюдать обе стороны. Например, кредиторы могут снять часть требований по неустойке, чтобы стимулировать банкрота выплатить основную часть долга.

Финуправляющий рекомендует вам закончить дело миром? Закажите звонок юриста

Недобросовестные действия должника

Полный отказ в освобождении от обязательств может быть вызван нарушениями закона и недобросовестными действиями со стороны должника.

В этот перечень входит:

  • мошенничество при оформлении кредитов и займов, передача банку заведомо ложных документов и сведений (например, о месте работы, сумме дохода);
  • умышленное уклонение от погашения задолженности, если это причинило особо крупный ущерб;
  • отказ передать суду или управляющему сведения и документы об имущественном положении, о счетах и доходах, либо представление заведомо ложной информации;
  • преднамеренность или фиктивность банкротства (например, умышленное оформление кредитов на большие суммы, что привело к неплатежеспособности);
  • противозаконные действия с имуществом, что повлекло ущерб интересам кредиторов (например, попытка скрыть или уничтожить имущество, чтобы его не смогли реализовать).

Кредиторы ведут себя агрессивно и говорят вам, что докажут фиктивность банкротства? Закажите звонок юриста

Не подлежат списанию требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать на дату окончания реализации активов. По таким требованиям взыскание продолжится по общим правилам.

В чем подвох и риски банкротства

Специфика банкротства такова, что это довольно новая процедура, ей всего 6 лет. Поэтому должники его проходили только один раз. Для повторного обращения по этому вопросу нужно ждать 5 лет. А для банкротства через МФЦ — 10 лет. Логично, что в таких условиях у граждан нет опыта оформления документов, защиты от неправомерных действий управляющего и кредиторов.

Поэтому оптимальным вариантом будет предварительная консультация у юриста, помощь специалиста на всех стадиях процедуры. Ниже расскажем подробнее об основных проблемах, с которыми сталкиваются должники.

Сложности с оформлением документов

Заполнение заявления в МФЦ обычно не вызывает проблем. Его форма и содержание утверждена приказом Минэкономразвития, поэтому должник сразу видит все нужные строки и графы

Тем не менее, важно правильно указать перечень кредиторов и обязательств

Если не указать в заявлении какие-либо долги, МФЦ не спишет их после завершения банкротства. Дополнить заявление после его подачи нельзя.

Сразу хотим напомнить, что большинство подаваемых по состоянию на конец мая 2021 года заявлений в МФЦ — были оформлены неверно, и возвращены заявителям.

Еще больше сложностей возникает при подготовке документов в арбитраж. Перечень может исчисляться десятками документов, которые обязан собрать и подготовить должник. Например, сюда входят решения судов и постановления приставов, справки от работодателя, документы на имущество.

Высокая стоимость судебного банкротства

Это одна из главных проблем судебного банкротства. Должнику, который изначально находится в тяжелой финансовой ситуации, придется:

  • платить вознаграждение управляющему;
  • оплачивать госпошлину за подачу заявления;
  • нести судебные расходы, оплачивать публикации.

Суммарная стоимость процедура может составить 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях даже еще и больше! Это значит, что многие должники попросту не могут обратиться на банкротство, так как не имеют определенной законом большой суммы.

Частично ситуацию исправило введение внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника, так как не нужно привлекать управляющего, оплачивать судебные процедуры. Но! Банкротство через МФЦ доступно только для тех лиц, с кем уже судились кредиторы.

Практика 6 месяцев работы упрощенки говорит, что банкротство через МФЦ смогли пройти только треть заявителей.

Риски потери имущества

Чтобы рассчитаться с кредиторами, у должника заберут имущество, чтобы продавать его на торгах. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень активов, на которые не распространяется реализация, но все же их немного. Если имущества нет совсем, управляющий подготовит отчет и уведомит об этом судью.

Отказ в списании долгов

Судья или МФЦ могут отказать в освобождении от обязательств. Основания для этого указаны в законе № 127-ФЗ:

  • недобросовестные действия при оформлении кредитов и займов, представление недостоверных данных и документов;
  • нарушения со стороны должника при проведении банкротства (например, умышленное сокрытие имущества);
  • преднамеренность и фиктивность банкротства;
  • невключение в заявление для МФЦ сведений о кредиторах и обязательствах;
  • другие неправомерные действия, подтвержденные судебными актами.

Чем нам всем грозит банкротство

По основаниям, указанным выше, должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Например, преднамеренность и фиктивность банкротства всегда влечет наказание для физ. лица. Привлечь могут за умышленное уклонение от выплат кредиторам, за порчу или повреждение имущества, его сокрытие от реализации.

Рекомендуем провести предварительную проверку своей ситуации через юриста, перед тем как подавать заявление на банкротство. Это поможет избежать проблем с привлечением к ответственности.

Последствия для банкрота

  • на повторное обращение для списания долгов;
  • на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
  • на уведомление банков о статусе банкрота при получении кредитов.

По сравнению с освобождением от долгов, эти последствия выглядят достаточно мягко.

Для предпринимателя действует все указанные выше последствия. Банкрот – ИП — не сможет регистрировать предпринимателем следующие 5 лет. Но это ограничение легко обойти, если закрыть ИП прямо перед подачей заявления в суд или МФЦ. На это уйдет 5 календарных дней.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,

  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

Скачать закон о внесудебном банкротстве

(120.5 КБ)

По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предполагает меньше требований к должникам

Важно, чтобы человек соответствовал двум условиям:

закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке имеют право граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п. Но и единственное жилье не должно быть роскошным;

сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей

Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.

Закон о внесудебном банкротстве предусматривает последствия на случай, если должник решит обойти законные требования:

  1. Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц. Оплачивать услуги финуправляющего при переводе дела из МФЦ в арбитраж должен тот кредитор, который инициировал перевод дела из упрощенной процедуры в судебную.
  2. Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов. Кредиторы, которых вы «забыли» указать в заявлении на внесудебное банкротство, могут и будут продолжать взыскать с вас долги. И коллекторы будут вас беспокоить по этим долгам тоже.
  3. Данные по закрытым производствам проверяются сотрудниками МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦ откажет в процедуре банкротства.

Проблема может возникнуть и при ожидании ответа от пристава, если необходимость в таком запросе возникает. Например, у потенциального банкрота есть на руках решение пристава о закрытии исполнительного производства, а в базе ФССП этого решения почему-то нет — мол, «база не обновилась». В этом случае из МФЦ могут послать запрос приставу — например, по электронной почте.

Не секрет, что службы ФССП перегружены работой, и на запрос «какой-то там МФЦ» могут банально не ответить — или затянуть с ответом. Проблема еще в том, что между ФССП и МФЦ нет регламента о взаимодействии, поэтому отвечать на запрос из госорганов они, вроде бы обязаны, но ответственности за молчание — не будет.

А у сотрудника МФЦ всего три дня для проверки данных заявителя. Нет ответа от пристава — дело не будут начато, заявление вернут должнику.

Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.

Проверить, окончены лиисполнительные производства

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector