Федеральный закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 n 40-фз (последняя редакция)

Содержание:

Содержание закона об ОСАГО

Федеральный закон об ОСАГО 2018 года с изменениями содержит основные принципы по процедуре возмещения материального и физического ущерба, причиненного пострадавшим в результате ДТП. Страхование собственников автотранспортных средств относится к обязательному виду страхования, по которому в соответствии с новым законом об ОСАГО страховщик не вправе отказать в заключении договора владельцу ТС. Кроме того, законом запрещено вождение автотранспорта без страховки.

Страховой полис ОСАГО — неотъемлемая часть документов, которые находятся у водителя. Страховка автовладельца подтверждает страхование возможных рисков перед третьими лицами. Компенсации возмещаются за причинение имущественного ущерба пострадавшим, жизни и здоровью застрахованного. Если в аварии признан виновным владелец полиса ОСАГО, то страховая организация возместит причиненный ущерб пострадавшим в установленном законом размере. Подобный механизм возмещения ущерба дает потерпевшей стороне право без длительного судебного разбирательства получить положенную компенсацию.

ФЗ №40 об ОСАГО с последними изменениями 2019 года делает акцент на праве автолюбителей самостоятельно выбирать тарифный план и стоимость страховки, а также на пролонгированной ответственности владельца полиса ОСАГО. Смысл изменения в том, что при покупке нового полиса водитель, который совершал раньше ДТП, заплатит за него повышенную стоимость в соответствии с коэффициентом бонус-малус.

Подобная концепция автострахования сложилась в мировой практике, которая считается действенной при добросовестном соблюдении условий договора сторонами, в том числе и страховой организацией.

Что регулирует ФЗ №40

Страховые правоотношения ФЗ «Об ОСАГО» прежде всего имеют гражданско-правовой характер, который предусматривает особенности гражданской ответственности владельца ТС, как источника повышенной опасности (ст. 2 ФЗ №40):

  • за каждым водителем закрепляется обязанность ежегодного страхования автогражданской ответственности;
  • законом установлены суммы страховых выплат, повышающие и понижающие стоимость страховки коэффициенты, объект страховых отношений, классификация и виды рисков;
  • процедуру фиксации и разбора аварии;
  • порядок и размер компенсаций по возмещению ущерба;
  • перечень организаций, которые контролируют соблюдение автовладельцами норм закона об ОСАГО с разграничением пределов должностных полномочий;
  • регулирование претензионных споров сторон.

О возмещении ущерба в натуральной форме

Закон об ОСАГО 2019 с изменениями, подготовленными Минфином РФ, прежде всего установил преимущественное возмещение по причиненному ущербу в натуральной форме. Натуральная форма возмещения ущерба ТС подразумевает не денежную компенсацию владельцу, а проведение ремонтных работ по восстановлению автомобиля на СТО.

К процессу восстановления ТС в натуральной форме установлены следующие требования:

  • период ремонтных работ не может превышать 30 суток с момента транспортировки автотранспорта на СТО;
  • список СТО, с которыми у страховщика заключены договоры, должен быть опубликован на официальном сайте организации;
  • калькуляция возмещения и замена комплектующих частей производится с учетом износа ТС, но не больше 50%. СТО запрещается использовать подержанные комплектующие детали;
  • место проведения восстановительных работ должно располагаться в территориальной близости для страхователя;
  • СТО должны отвечать принятым производственно-техническим требованиям;
  • гарантия на восстановительные работы ТС составляет полгода, на работы по проведению кузовного ремонта, покраски автомобиля — год;
  • при нарушении установленного законом 30-дневного срока, отведенного на восстановление ТС, страховая организация выплачивает штраф (пеню) за каждый день просрочки — 0,5% с суммы компенсации по страховке.

Если попал в ДТП

Порядок фиксации автопроишествия без привлечения инспекторов ГИБДД стал более детализирован и конкретен. Законом установлено, что ДТП, в котором столкнулось не больше двух ТС с повреждением, разрешается оформить без вызова инспекторов ГИБДД. У участников ДТП должен быть полис ОСАГО, а вред причинен только ТС. Но разногласия у сторон по поводу причиненного ущерба, обстоятельств и характера аварии недопустимы. Формуляр европротокола с заявлением о компенсации направляется водителями страховым организациям в пятидневный срок с момента ДТП.

Обязательное страхование гражданской ответственности — что это

Любое, движущееся на скорости более 20 км/ч, транспортное средство вполне обоснованно считается объектом повышенной опасности. Если к его кинетической энергии добавить человеческий фактор, то возникает высокая степень вероятности возникновения аварийных ситуаций, которые часто сопровождаются человеческими жертвами и материальным ущербом.

Такое понятие, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, распространяется на потерпевшую в ДТП сторону, когда от имени виновной стороны выступает страховая компания, продавшая полис. Выплаты проводятся в размере ущерба имуществу и вреда здоровью, но не более суммы, максимальный предел которой устанавливается на каждый год.

Так, на 2020 год установлены такие лимиты компенсаций по ОСАГО:

  • за материальный урон — 400000 руб;
  • за вред здоровью или смерть — 500000 руб;
  • по европротоколу без пострадавших — 50000 руб.

При этом, обязательной страховой защите подлежат не только физические, но и юридические лица, вписанные в договор. Управление транспортными средствами гражданами, которые не значатся в полисе, считается нарушением, за которое накладывается штраф.

Понятие страхования гражданской ответственности

Появление закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта было вынужденной необходимостью, как реакция правительства на финансовую незащищенность лиц, пострадавших в ДТП. До вступления в силу данного нормативного акта, потерпевшей стороне приходилось самостоятельно решать вопросы о денежной компенсации от виновников аварии. Это было сделать трудно, а иногда и невозможно. Инициаторы аварии могли погибнуть, потерять источник доходов по инвалидности, скрыться в неизвестном направлении, оспорить протокол и выдвинуть встречный иск. Все это приводило к тому, что рассмотрение дел затягивалось на годы без особых шансов на успех.

Сегодня подобные проблемы остались в прошлом. Наличие у нарушителя ОСАГО обеспечивает компенсацию пострадавшему суммы, которая была бы выплачена по решению суда на основании иска гражданина. В случае его смерти право на получение компенсации переходит к его родственникам в порядке наследования, если в договоре не прописаны другие условия.

Страхование гражданский ответственности владельцев автотранспортных средств предполагает участие двух сторон, одной из которых является компания, а второй — водитель автомобиля, как потенциальный виновник ДТП. За счет внесения полученных от реализации полисов ОСАГО средств создается фонд, из которого берутся деньги для выплаты компенсации пострадавшим.

Состояние опьянения

В ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО» указано, что страховщик может требовать возмещения своих затрат, если вред возник по вине владельца транспорта, находившегося за рулем в нетрезвом виде. При этом положения нормы охватывают состояние не только алкогольного, но и наркотического или другого (в том числе токсикологического) опьянения.

Здесь целесообразно привести пример из практики. По одному из дел страховщику было отказано в компенсации понесенных им затрат, поскольку данные о нетрезвом состоянии виновного присутствуют только в справке о ДТП. Чтобы воспользоваться положениями Закона «Об ОСАГО», необходимо получить заключение по результатам медосвидетельствования. При его отсутствии факт управления ТС в состоянии опьянения признается недоказанным.

Изменения 40-ФЗ об ОСАГО и перспективы дальнейшей эволюции

  1. Недавним важным изменением Закона об ОСАГО стала корректировка сроков осмотра представителями страховых компаний повреждённого автомобиля. Раньше страховщик мог проводить экспертизу повреждений в течение 5 дней с момента предоставления транспортного средства к осмотру. Новое положение обязывает страховую организацию проводить оценку ущерба в течение 5 дней с момента подачи заявления о ДТП страховщику.
  2. Одновременно был введён запрет на независимую экспертизу, которая зачастую проводилась в пользу одной из сторон. Документы с оценкой ущерба, созданные на основе самостоятельно организованной экспертизы, в настоящий момент не имеют юридической силы.
  3. Срок рассмотрения любых претензий владельцев транспортных средств, предъявляемых к страховым компаниям, увеличен с пяти дней до десяти.
  4. С 1 сентября срок действия полиса ОСАГО не может быть меньше одного календарного года.
  5. С мая 2017 года в России будет действовать натуральное возмещение по ОСАГО, которое коренным образом изменит ситуацию на рынке автострахования. Прямые денежные компенсации будут заменены перечислением денег на счета СТО, занимающиеся ремонтом повреждённых автомобилей. Список ремонтных мастерских, с которым страховая компания заключает договор, должен был опубликован на официальном сайте страховщика. Если предложенные сервисы по каким-то причинам не устраивают страхователя, то он может обратить в страховую компанию с аргументированным заявлением. Этот механизм вступил в силу 28 марта 2017 года, когда внесённые изменения были утверждены Президентом РФ В.В. Путиным.

Мнение эксперта
Соколов Сергей Игоревич
Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.

Дебаты вокруг статей нового Закона об ОСАГО продолжаются и в настоящее время. Причина разнообразных трений заключается в следующих позициях:

  • недостаточная ответственность страховых компаний за выполнение своих обязательств;
  • возможность двоякого толкования некоторых положений, которые не совсем точно определяют ситуации и понятия;
  • высокая вероятность неадекватных выводов судебных инстанций, которые зачастую оказываются в трудно разрешимых правовых казусах;
  • распространение поддельных полисов ОСАГО;
  • необходимость доплаты за ремонт пострадавшего автомобиля «из кармана» пострадавшей стороны

Кроме перечисленных пунктов существует ещё ряд позиций, требующих дальнейшей доработки с учётом объективных реалий. Поэтому даже новая редакция Закона об ОСАГО однозначно будет подвергаться различным корректировкам в ближайшем будущем.

Так с 1 января 2017 года приобрести полис ОСАГО можно будет через интернет. Одновременно вступит в силу право регрессного требования страховой компании к лицу, причинившему вред в определённых Законом случаях.

Особыми пунктами выделяется ответственность за умышленное предоставление недостоверных сведений при покупке электронного полиса ОСАГО, которое приводит к занижению стоимости страховки. В этом случае виновная сторона не только оплатит ремонт транспортного средства, но и возместит страховой компании разницу в страховом полисе.

Такая законодательная практика, по мнению экспертов, является нормальным явлением цивилизованного общества, желающего защитить права своих граждан в справедливом правовом поле. Специфика этого закона России заключается в неоднозначном отношении к исполнению положений законодательства, усложняемом многочисленными попытками страховых сообществ занизить или аннулировать свои обязательства.

Принимаемые поправки к закону 40-ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности позволяют повышать эффективность данного законодательного акта.

Правила ОСАГО в 2021 году — действующая редакция правил страхования с последними изменениями

  • Цель ФЗ №40
  • Страховое возмещение в 2021 году
  • Новый порядок рассмотрения требований о возмещении вреда
  • Регресс
  • Стоимость полисов в 2021 году
  • Электронный полис
  • Порядок получения электронного документа
  • «Натурализация» выплат

Закон об ОСАГО является финансовой гарантией возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью, жизни потерпевших владельцами ТС, является социальной мерой, действует как материальный рычаг повышения безопасности дорожного движения. Новая редакция закона об ОСАГО с последними изменениями 2021 года учитывает многолетнюю практику применения не только в России, но и мире, опирается на достижения в сфере высоких технологий.

Порядок получения электронных документов в связи с изменениями

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы зайти на сайт страховщика – авторизоваться. Для этого нужно придумать логин и пароль, после чего на мобильный телефон или же на электронную почту придёт письмо с кодом, который позволит пройти авторизацию до конца. Зарегистрированный пользователь должен заполнить форму заявления.

Для заполнения заявления клиенту понадобится личный паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта (в случае, если машина старше трёх лет) и ПТС – паспорт технического средства, то есть паспорт автомобиля. После этого производится оплата банковской картой через сайт компании-страховщика.

После перечисленных действий электронный полис отправляется на почту заявителя. Почта указывалась при регистрации клиента. Если же по каким-либо причинам клиент хочет иметь копию договора на руках, то есть в бумажном варианте, ему необходимо доплатить, и договор придёт по почте. Владелец автомобиля позже должен напечатать копию полиса, чтобы предъявлять его сотрудникам ГИБДД в случае такой необходимости.

Закон об ОСАГО 2021 новая редакция

Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

(далее — Закон об ОСАГО) стал основным инструментом регулирования важнейших процессов в нашем обществе.

Речь идёт о ситуациях, при которых наступает ответственность за нанесения вреда третьим лицам с участием транспортных средств различного типа. В данный законодательный акт постоянно вносятся корректировки, отражающие мнение общества и правоведов в знаковых вопросах действующего правового регламента.

Новый закон об ОСАГО 2021 года со всеми изменениями и уточнениями вступил в действие с 1 июля 2017 года.

  • Данная ответственность определена и ограничена специальным видом обязательного страхования, основным документом которого является полис ОСАГО.
  • Этот законодательный акт описывает все ключевые понятия и основные процедуры, позволяющие защитить права пострадавших при аварии на дороге.
  • Согласно положениям закона, виновные обязаны нести материальную ответственность в целях компенсации вреда, причинённого здоровью и собственности пострадавшей стороны.

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности предписывает всем владельцам транспортных средств страховать существующие риски причинения вреда третьим лицам вне зависимости от материальных возможностей и желания. Эксплуатация транспорта на территории России без полисов ОСАГО запрещена.

Контролировать наличие полисов ОСАГО у водителей обязаны сотрудники дорожной полиции.

Кроме того, при создании всеобщей базы данных страхователей этим вопросом станет заниматься отдельная государственная структура. В этом году отсутствие полиса ОСАГО влечёт за собой наложение штрафа в размере 500 рублей.

Просроченная страховка станет причиной применения штрафных санкций в размере 1000 рублей. Штраф за отсутствие водителя в страховом полисе составляет 500 рублей. Для приобретения полиса ОСАГО необходимо иметь на руках диагностическую карту технического состояния автомобиля.

Порядок получения электронного документа по ФЗ об ОСАГО в действующей редакции

Необходимо зарегистрироваться на официальном портале страховой компании, получив пароль и имя пользователя для входа в личный кабинет. Идентификаторы автовладельцу приходят по электронной почте либо СМС-сообщением.

Авторизированный пользователь заполняет электронную форму заявления.

Для заполнения понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (если машина старше 3-х лет).

Затем осуществляется оплата банковской картой либо другим доступным способом.

Электронный полис, хранящийся в дальнейшем в личном кабинете, отправляется на е-мейл, указанный при регистрации. Также можно получить бумажный документ на соответствующем бланке, оплатив услугу доставки почтой.

Автособственник должен распечатать полис. Бланк необходимо возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Последние изменения, внесенные в ст 12

Последние изменения в статью 12 были внесены 28 марта 2017 года. Коснулись они следующих аспектов:

  • в ряде пунктов всей статьи формулировка «страховая выплата» была заменена на «страховое возмещение» в соответствующих падежах;
  • изменилась редакция первого абзаца п 15 статьи 12 о выборе потерпевшим страхового возмещения, во втором абзаце была скорректирована формулировка, четвертый утратил силу;
  • были введены пункты 15.1-15.3, регламентирующие порядок страхового возмещения в натуре – путем организации восстановительного ремонта;
  • введен пункт 16.1 о случаях, когда страховое возмещение выдается в денежном эквиваленте;
  • в п 17 статьи 12 была изменена редакция первых трех абзацев, в шестом абзаце скорректирована формулировка, добавлен седьмой о превышении стоимости ремонта максимальной суммы страхового возмещения, абзацы 7-9 получают порядковые номера 8-10, последний утратил силу;
  • в статью 12 введен пункт 17.1 о выявлении Банком России нарушений и ограничении деятельности страховщика;
  • скорректированы формулировки пунктов 19 и 20;
  • в п 21 статьи 12 изменена редакция первого абзаца.

Компенсации

Порядок действий собственника полиса при участии в ДТП:

  • на месте происшествия человек сообщает другим участникам данные своего полиса, чтобы пострадавшие могли обратиться к страховщику за компенсацией;
  • получение документов у ГИБДД об участии в ДТП (или же использование европротокола);
  • направление бумаг страховщику (максимум – на протяжении пяти суток);
  • ожидание окончания расследования страховой компанией.

Застрахованному человеку деньги по ОСАГО не выплачиваются, поэтому можно дополнительно оформить полис КАСКО, который компенсирует растраты без ограничения по сумме.

Также, кроме предоставления денежной компенсации, страховщик может провести ремонт пострадавшего транспорта. Обслуживание осуществляется на станциях, с которыми у страховщика подписано соглашение. Это СТО, получившие лицензию, поэтому качество работы должно быть высоким. Недостаток этого способа – большие сроки исполнения, могут быть устранены не все неполадки.

На протяжении всего времени действия закон неоднократно изменялся, но существенные правки в его содержание не вносились. По многим статьям расширена формулировка и добавлена возможность урегулирования конфликтов между страховщиком и участниками ДТП без привлечения владельца страхового полиса.

Юрист Ревенко Марина Геннадьевна.

Поправки внесенные в 2021 году

Федеральным законом от 23.05.2018 г № 164 «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесен ряд поправок в Федеральный закон от 25.04.2002 № 40:

  • компенсационные выплаты производятся профессиональным объединением страховщиков (ПОС), действующим на основании устава, а не учредительных документов, как это было ранее;
  • изменено определение ПОС как некоммерческой организации;
  • п. 2 ст. 24 нормативного акта дополнен двумя абзацами, определяющими компетенцию общего собрания членов ПОС, а также возможность образования ими коллегиального органа управления.

Кроме того, с 1 июля 2018 года автовладельцам был выдан полис ОСАГО нового образца. Тех, кто уже получил этот документ до указанной даты, нововведение не коснется – действие уже выданных полисов не будет приостановлено и их владельцы смогут использовать их до окончания срока действия заключенного договора. Необходимость в разработке полиса нового образца возникла в связи с увеличившимся числом мошеннических действий, направленных на подделку документа. Бланки нового образца имеют несколько степеней защиты, что делает их менее уязвимыми для умельцев, создающих копии страховых полисов.

В 2016 году был принят еще один нормативный акт, вносящий поправки в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно его положениям, страховщики обязаны обеспечить возможность приобретения автовладельцами полисов ОСАГО в электронном виде. По мнению главы Центробанка РФ Э. Набиуллиной, инициировавшей ускорение процедуры принятия закона, такой способ приобретения страхового полиса позволит:

  • повысить доступность услуги для граждан страны;
  • уменьшить нагрузку на сотрудников страховых компаний;
  • избавиться от проблемы отсутствия страховых бланков, с которой уже столкнулись многие водители.

Нормативный акт вступил в силу 1 января 2017 года.

Изменения, вносимые в ФЗ-40, волнуют большую часть населения нашей страны, ведь хотя бы один автомобиль есть почти в каждой российской семье. В 2016 году в закон был внесен ряд поправок, изменяющих некоторые базовые определения, используемые в нормативном акте, а также определяющих обязанность страховых компаний с 1 июля 2016 года при оформлении страховки использовать бланки нового образца.

С 1 января 2017 года в силу вступил уже принятый закон, согласно положениям которого все страховые компании будут обязаны предоставлять автовладельцам возможность приобретения электронного полиса на их интернет-сайте.

Какова основная цель ФЗ №40 об ОСАГО?

Федеральный закон о страховании автотранспорта ОСАГО от 2021 года регламентирует условия и порядок обязательного страхования, правила возмещения ущерба, компенсационные выплаты, статус страховщиков и страхователей. Основная цель — не обязать застраховаться всех автовладельцев, а обеспечить возмещение вреда имуществу, здоровью, жизни потерпевшим в ДТП.

При этом применяется не только фз №40 об ОСАГО, но и ГК РФ в части обязательств о возмещении вреда, а также нормативные акты ЦБ РФ, в частности, Положение о правилах ОСАГО от 1 сентября 2014 г. № 431-П вместе с коэффициентами, коридором тарифов для расчета стоимости страхового полиса.

Солидарная ответственность страховщиков

До 01 января 2019 года получить возмещение вреда жизни или здоровью пострадавшего в ДТП можно было у нескольких страховщиков и от каждого из них в размере страховой суммы. Об этом говорится в постановлении Верховного суда РФ.

С сегодняшнего дня нельзя будет получить «двойную» выплату от нескольких страховщиков.

Закон был дополнен статьей 12(9)(1), которая предусматривает, что страховщики, если установлено, что несколько участников ДТП несут ответственность за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего в результате одного и того же страхового случая, производят выплату страхового возмещения совместно. В этом случае общая сумма выплаты не должна превышать страховую сумму ОСАГО.

Контроль над исполнением закона

Сотрудники ГАИ обязаны следить за наличием у водителей полисов ОСАГО. В дальнейшем, когда будет разработана универсальная база данных застрахованных лиц, этим вопросом будет заниматься отдельное государственное учреждение.

В 2019 году отсутствие полиса ОСАГО влечет за собой штраф в размере 500 рублей. Просроченная страховка влечет за собой штраф в размере 1 000 рублей. Штраф за отсутствие водителя в страховом полисе составляет 500 рублей. Для оформления полиса ОСАГО необходимо иметь диагностическую карту состояния транспортного средства.

В ближайшее время законодательная власть планирует существенно ужесточить финансовую ответственность за нарушения в этой сфере, что будет отражено в новой редакции Закона об обязательном страховании автотранспорта TPL.

Регресс за европротокол отменили

Регресс – это право обратного требования. В случае ОСАГО право страховой компании потребовать с виновного водителя деньги в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения.До внесения поправок страховщики требовали с виновников ДТП выплаченные суммы, за то, что они в течение 5 рабочих дней не направили или не вручили страховщику свой экземпляр европротокола.

Более подробно вопрос о том, как избежать такого регресса, мы рассмотрели в нашей специальной статье.

Теперь страховщики лишены такого права, поскольку подпункт «ж» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО официально утратил силу с 1 мая 2019 года.

Было до 1 мая Стало по новому закону
1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: … ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия; Подпункт «ж» утратил силу и не действует.

Но это не значит, что у водителей исчезла обязанность по предоставлению страховщику европротокола. Обязанность осталась, но теперь за её неисполнение не накажут рублём.

Регрессные требования в законе об ОСАГО

Право на регресс страховщика было в законе изначально. В настоящее время внесены поправки в статью о праве регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред.

Отныне страховщик не может предъявить иск в порядке регресса к виновному лицу, который не направил ему извещение (европротокол) о ДТП в течение 5 рабочих дней (п.п.”ж” п.1 ст.14 закона не действует). Поправки в закон об ОСАГО коснулись также утраты страховщиком права на регресс к пешеходу, виновному в ДТП, если ему причинен вред вследствие события, или к его наследникам в случае смерти последнего (п.5 ст.14 Закона).

Однако поправки в закон об ОСАГО не только “урезали” в правах страховые компании, но и предоставили дополнительные права. Так, с 1 ноября 2019 года страховщик сможет предъявлять требования в порядке регресса к лицам, отказавшимся от освидетельствования и использовавшим прицеп, при отсутствии записи о такой возможности в полисе.

Типовые условия договора обязательного страхования

Правоотношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) подлежат оформлению на основе типовых условий договора обязательного страхования, которые должны соответствовать типовым правилам обязательного страхования, издаваемым Правительством РФ. Таким образом, данный договор является публичным, что исключает возможность заключения договоров с преимущественными условиями одних страхователей перед другими.

В гл.1 Закона N 40-ФЗ определено понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Существенным условием такого договора является указание в нем конкретного транспортного средства. Данное положение Закона соответствует требованиям ст.942 ГК РФ, в которой приведены существенные условия договора страхования.

В Законе определено, что страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора) возместить потерпевшим причиненный вред в объеме не более 400 000 руб. Указанная сумма распределяется следующим образом:

  • 240 000 руб. направляется на покрытие вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего, при этом на одного потерпевшего полагается сумма не более 160 000 руб.;
  • 160 000 руб. — на возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, при этом на одно имущество потерпевшего приходится сумма не более 120 000 руб.

Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование гражданской ответственности. Данное правило введено на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Это, например, причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды, к которой можно отнести и утерю товарной стоимости. Вместе с тем в Законе N 40-ФЗ указано, что данный ущерб подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации, но не в рамках специального закона, а в общегражданском порядке.

В ст.10 Закона N 40-ФЗ установлен срок действия договора обязательного страхования в один год. В той же статье предусмотрены два случая, для которых установлены иные сроки действия договора. В первом случае владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 дней. Во втором случае при приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.п.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. В дальнейшем владелец транспортного средства обязан до его регистрации заключить договор обязательного страхования на один год.

Граждане также вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Под ограниченным использованием транспортных средств понимается сезонное использование транспортного средства, но не менее шести месяцев в календарном году (ст.16 Закона N 40-ФЗ).

Договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. Причем в случае наступления в этот период страхового случая страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату.

Компенсационные выплаты

Эти выплаты регулируются главой 3 настоящего закона. Такой вид выплат осуществляется вместо возмещения вреда здоровью и жизни потерпевшего, если страховое возмещение не может быть выплачено по следующим причинам:

  • если страховщик признан банкротом;
  • если страховая компания лишилась лицензии;
  • когда неизвестно лицо, которое несет ответственность за причиненный вред;
  • отсутствие у виновника страховки ОСАГО.

Куда жаловаться на страховую компанию узнаете в этой статье.

Компенсационная выплата причинения материального вреда осуществляется в следующих случаях:

  • при лишении лицензии страховщика;
  • при признании его банкротом.

Иностранные граждане и юридические лица имеют право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами России. Иск о рассмотрении дела о выплате компенсации может быть предъявлен в течение 3 лет.

Размер выплат установлен аналогично страховому возмещению:

  • 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью и жизни;
  • 400 тысяч рублей при материальном ущербе.

Для получения компенсационной выплаты необходимо обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением о требовании. Оно должно быть рассмотрено и вынесено решение в течение 20 дней. В случае отказа это решение может быть обжаловано в суде. Выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет пострадавшего.

Выплаченные средства профессиональное объединение имеет право востребовать со страховой компании в процессе конкурсного производства при процедуре банкротства.

Особенности оформления автогражданки по закону

В ст. 4 закон обязывает собственников автомобилей страховать гражданскую ответственность, предусматривая исключение только в отношении машин, чья предельная скорость не превышает 20 км/ч, не предназначенных для движения по дорогам общего пользования, ТС, принадлежащих военизированным формированиям.

В ст. 5 закона указывается, что договор ОСАГО между клиентом и страховой компанией, должен заключаться в порядке, соответствующем правилам, утвержденным законопроектом № 251-ФЗ, принятым в июле 2013 года.

Согласно правилам, принятым ФЗ, при заключении договора должны соблюдаться следующие условия:

  • продолжительность действия ОСАГО составляет до 12 месяцев;
  • положения полиса могут предусматривать внесение определенного количества лиц, допущенных владельцем к управлению, или не ограничивать число водителей;
  • собственник авто, заключающий договор, обязан предоставить СК персональную информацию, необходимую для составления полиса, с обязательствами страховой компании по соблюдению необходимых правил конфиденциальности;
  • возможность ограниченного использования машины в период действия полиса, с указанием временных отрезков, на которые распространяется защита;
  • обязанность собственника авто в трехдневный срок от момента постановки машины на учет в ГИБДД внесения регистрационных сведений в бланк страховки и единую информационную базу;
  • утверждение общепринятой формы бланка страхового полиса и извещения страховщика о произошедшем ДТП;
  • указание перечня ситуаций, допускающих возможность досрочного разрыва договора по инициативе каждой из сторон.

На основе перечисленных условий ФЗ, каждым страховщиком должны утверждаться правила, по которым работает компания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector